💰 การปฏิบัติงานด้านเงินฝาก

ธ.ก.ส. (BAAC) · สรุปจาก 39 slides ครอบคลุม 6 หัวข้อหลักสำหรับสอบ C9

📋 เปิดบัญชี 🏥 ถอนผู้ป่วย 🌐 ต่างสำนักงาน 🔒 อายัด/ยกเลิก 🚪 ปิดบัญชี

📌 แหล่งอ้างอิง: สรุปจากสไลด์ "การปฏิบัติงานด้านเงินฝาก" (39 หน้า) · อ้างอิง มติมหาเถรสมาคม ครั้งที่ 4/2569 (28 พ.ค.69) และ พ.ร.บ.ข้อมูลข่าวสารของราชการ พ.ศ.2540
🎯 ใช้สำหรับ: เตรียมสอบ ผช.ผจข. ธ.ก.ส. (C9) · อ้างอิงการปฏิบัติงานสาขา

📌 ส่วนที่ 1: ภาพรวมการปฏิบัติงานด้านเงินฝาก

ขอบเขตเนื้อหา — เอกสารนี้ครอบคลุมทั้งวงจรชีวิตของบัญชีเงินฝาก: เปิด → ถอน → ต่างสำนักงาน → อายัด/ยกเลิก → ปิด → จ่ายคืน รวมกรณีพิเศษ (ผู้ป่วย/ตาย/ล้มละลาย/ทายาท/พระสึก/บัญชีร่วม)

1.1 โครงสร้างเนื้อหา 6 หัวข้อ

📋 หัวข้อ 1: เปิดบัญชีเงินฝาก
เอกสารลูกค้า 3 ประเภท + บัญชีวัด (มติมหาเถรฯ) + รูปแบบ Single/Joint

🏥 หัวข้อ 2: ถอนเงินผู้ฝากป่วย
มีสติ (2 พยาน) / ไม่มีสติ (ผู้พิทักษ์-ผู้อนุบาล) + หนังสือศาล

🌐 หัวข้อ 3: ต่างสำนักงาน
เงื่อนไข + วงเงิน + ข้อห้าม 7 ข้อ + สลาก + Unclaimed (36 เดือน)

🔒 หัวข้อ 4: อายัด/ยกเลิก
WebCSR + 4 ขั้นตอน + หน่วยงานที่มีอำนาจ 21 ลำดับ

🚪 หัวข้อ 5: ปิดบัญชี
5 ประเภท (เจ้าของ/มอบอำนาจ/ธนาคาร/ศาล/ผู้อนุบาล) + เอกสารสูญหาย

🕊️ หัวข้อ 6: จ่ายคืนกรณีพิเศษ
ตาย/ล้มละลาย + พระภิกษุ + บัญชีร่วม + ชาวต่างชาติ

1.2 จุดเน้นที่ออกข้อสอบบ่อย

🏛️ จำ mnemonic: "เปิด-ป่วย-ข้ามสาขา-อายัด-ปิด-จ่ายคืน" · ตัวเลขจำ: 36 เดือน = Unclaimed · 50,000 บาท = เกณฑ์ขั้นต่ำ · 1 ล้าน = ถอนเงินสดกระแสรายวัน · ผู้มีอำนาจ: 21 ลำดับ · บัญชีวัด: รหัส 0702

💡 เคล็ดลับการท่อง: ในข้อสอบมักถาม ① เอกสารลูกค้าแต่ละประเภท ② ข้อห้าม 7 ข้อ (ต่างสำนักงาน) ③ กรณีผู้ป่วย vs ตาย vs ล้มละลาย vs ทายาท ④ อำนาจอนุมัติตามวงเงิน ⑤ อายัดบัญชี vs สลาก vs หลักประกัน — ท่องเรื่อง "หน่วยงาน 21 ลำดับ" กับ "รหัสบัญชี 23507007" ให้ขึ้นใจ

📋 ส่วนที่ 2: การเปิดบัญชีเงินฝาก

หลักการ: เปิดบัญชีต้องพิสูจน์ตัวตน + ตรวจสอบสถานะบัตรประชาชน (ปกติ) + มีเอกสารครบ — แบ่งเป็น 3 กลุ่มลูกค้า

2.1 เอกสารลูกค้าบุคคลธรรมดา

ประเภทลูกค้า	เอกสารบังคับหลัก	เอกสารเพิ่มเติม/เงื่อนไข
บุคคลธรรมดา	บัตร ปชช. ไม่หมดอายุ	—
ผู้เยาว์	อายุ ≥ 7 ปี: บัตร ปชช.	อายุ < 7 ปี: สูติบัตร + ทะเบียนบ้าน
คนพิการ	บัตร ปชช. + สมุดคนพิการ	ทำธุรกรรมเองไม่ได้ → ต้องมีคำสั่งศาล + ผู้อุปถัมภ์
พระภิกษุ/นักบวช	บัตร ปชช. + หนังสือสุทธิ	ระบุสมณศักดิ์ → ต้องมีเอกสารรับรอง

2.2 เอกสารลูกค้านิติบุคคล

📂 เอกสาร 4 รายการหลัก (ฉบับจริง+สำเนา)

1. หนังสือรับรองการจดทะเบียน — ออกไม่เกิน 6 เดือน · จัดตั้งมาแล้วไม่น้อยกว่า 1 เดือน
2. รายงานการประชุม — อนุมัติเปิดบัญชี พร้อมระบุผู้มีอำนาจและเงื่อนไขสั่งจ่าย
3. เอกสารแสดงตน — กรรมการผู้มีอำนาจ + ผู้ถือหุ้น (ไทย ≥ 15% · ต่างชาติ ≥ 10%)
4. เอกสารภาษี — เลขผู้เสียภาษี / ภ.พ.20 / ตราประทับ (ถ้ามี)

⚠️ กรณีสถาบันการเงิน: ต้องแจ้งเลข GIIN (ตามกฎหมาย FATCA)

2.3 บัญชีวัด (อ้างอิง มติมหาเถรสมาคม 4/2569 ลง 28 พ.ค.69)

การสร้าง CIF
• มี CIF แล้ว → ตรวจสอบให้ครบ
• ไม่มี CIF → สร้างใหม่ (1 วัด = 1 CIF)
• ชื่อขึ้นต้นด้วย "วัด"
• รหัสประเภทลูกค้า 0702

เปิดบัญชี
• เปิดได้ที่สาขาในจังหวัดวัดตั้งอยู่ หรือจังหวัดที่มีเขตติดต่อ
• มีสมุด/ไม่มีสมุดก็ได้
• รูปแบบชื่อบัญชี: "เงินของวัด..." หรือ "วัด..."

2.4 รูปแบบบัญชี — Single / Joint / Joint for Children

Single	Joint (and)	Joint for Children
เจ้าของคนเดียว · ชื่อตรงบัตร ปชช. · สั่งจ่ายคนเดียวหรือหลายคนก็ได้	กรรมสิทธิ์คนละครึ่ง · ถ้าผู้ฝากร่วมเสียชีวิต → ถอน/ปิดร่วมกับผู้จัดการมรดก	ผู้ฝากร่วมสายโลหิต (บิดา มารดา ปู่ ย่า ตา ยาย) · ถอนได้ที่สาขาเจ้าของบัญชีเท่านั้น · ปิดได้เมื่อผู้เยาว์อายุครบ 20 ปี

🎯 จำ: ห้ามนำชื่อบัญชีมาสร้าง CIF กลุ่มไม่เป็นทางการ · ใช้ "ชื่อกลุ่ม" สร้าง CIF เท่านั้น · ผู้ฝากต้องเป็นบุคคลธรรมดา · ไม่ใช่บุคคลล้มละลาย

🏥 ส่วนที่ 3: การถอนเงินผู้ฝากป่วย

หลักการสำคัญ: ถอนเงินให้ผู้ป่วยต้องพิสูจน์ข้อเท็จจริง + ใช้เอกสารถูกต้องตามกฎหมาย — แบ่งเป็น 3 กรณีตามสถานะทางกฎหมาย ไม่ใช่ตามอาการป่วย

3.1 กรณีผู้ฝากป่วยแต่มีสติสัมปชัญญะบริบูรณ์

การตรวจสอบ
พนักงาน ≥ 2 คน ออกไปให้บริการ ณ ที่พัก/รพ. พิสูจน์ว่าป่วยจนมาสาขาไม่ได้

การทำเอกสาร
ใบถอนเงินแบบ 302.16 + ลายพิมพ์นิ้วมือลูกค้า + พยานเชื่อถือได้ 2 คน (เช่น แพทย์/พยาบาล) — พนักงานไม่ควรเป็นพยาน

การจ่ายเงิน
ปฏิบัติตามระเบียบขนธนายเงินสด + พนักงานลงชื่อ/วันที่ในใบถอน

⚠️ หมายเหตุ: ใช้เฉพาะกรณีจำเป็นและเร่งด่วนเท่านั้น

3.2 กรณีผู้ป่วยไม่มีสติสัมปชัญญะ — แยกตามสถานะทางกฎหมาย

ประเภทบุคคล	การดำเนินการ
1. บุคคลวิกลจริต (ศาลยังไม่สั่ง)	หากขณะติดต่อมีสติชั่วขณะ → ลูกค้าถอนเงินเองได้
2. บุคคลเสมือนไร้ความสามารถ (ศาลสั่ง)	• ศาลไม่ได้สั่งให้ผู้พิทักษ์ทำแทน → ลูกค้าถอนเองได้ • ศาลสั่งให้ผู้พิทักษ์ทำแทน → ผู้พิทักษ์ทำแทนเท่านั้น
3. บุคคลไร้ความสามารถ (ศาลสั่ง)	ผู้อนุบาลดำเนินการแทนเท่านั้น

3.3 วิธีปฏิบัติของผู้พิทักษ์/ผู้อนุบาล

📂 การดำเนินการ
• ติดต่อขอถอนเงิน ณ สาขาที่เปิดบัญชีเท่านั้น
• ใช้แบบพิมพ์ 302.16.02 "คำขอรับเงินผู้ฝากป่วยและไม่มีสติสัมปชัญญะสมบูรณ์"

📋 เอกสารประกอบ 5 รายการ
1. คำสั่งศาลแต่งตั้งผู้อนุบาล/ผู้พิทักษ์
2. หนังสือรับรองคดีถึงที่สุด
3. สมุดบัญชี/หลักฐานการมีเงินฝาก
4. บัตร ปชช. (ตัวจริง) ผู้มีอำนาจกระทำการแทน
5. บัตร ปชช. (ตัวจริง) ผู้ฝากป่วย

🧠 จำ Step: ขั้นที่ 1 ตรวจสอบสถานะทางกฎหมาย (มีสติ/วิกลจริต/เสมือนไร้ความสามารถ/ไร้ความสามารถ) → ขั้นที่ 2 ระบุผู้กระทำการแทน (ตัวเอง/ผู้พิทักษ์/ผู้อนุบาล) → ขั้นที่ 3 เตรียมเอกสาร 5 รายการ (ศาลสั่ง+สำเร็จ+สมุด+บัตร ผู้กระทำการแทน+บัตร ผู้ป่วย)

🌐 ส่วนที่ 4: บริการเงินฝากต่างสำนักงาน

ขอบเขต: ลูกค้าทำรายการฝาก-ถอนที่ สาขาอื่นที่ไม่ใช่สาขาเจ้าของบัญชี — ทำได้ทุกหลังรายการ (ยกเว้นรหัสรายการถอนตามคำสั่ง)

4.1 เงื่อนไขและประเภทบัญชีที่ให้บริการ

ประเภทบัญชี	รหัสบัญชี
กระแสรายวัน (DDA)	DDA1001, DDA1003
ออมทรัพย์ (SAV)	SAV2001, SAV2003, SAV2004, SAV2015, SAV2101, SAV2102, SAV2103
ประจำและลงทุน (CD)	CD3001, CD3002, CD3101, CD3102

📋 เงื่อนไขทั่วไป
• เจ้าของบัญชีต้องทำธุรกรรมด้วยตนเอง
• ข้อยกเว้น: ฝาก-ถอนกระแสรายวัน → มอบอำนาจได้
• ถอนได้ทุกสาขาทุกหลังรายการ
• บุคคลธรรมดา/ร้านค้าเจ้าของคนเดียว
• นิติบุคคล: เฉพาะบัญชี DDA1001

💵 วงเงินการถอนและค่าธรรมเนียม
• ออมทรัพย์/ประจำ: ไม่เกิน 1,000,000 บาท/บัญชี/วัน (รวมทุกรหัส ยกเว้น ATM/BAAC Mobile)
• กระแสรายวัน (บุคคล): เช็ค ≤ 1 ล้าน → จ่ายเงินสดได้ · > 1 ล้าน → นำฝากบัญชีเท่านั้น
• กระแสรายวัน (นิติบุคคล): ต้องนำฝากเข้าบัญชีตามชื่อหน้าเช็ค จ่ายเงินสดไม่ได้

4.2 ข้อห้าม 7 ประการ — ห้ามทำรายการต่างสำนักงาน

❌ 1. รับเอกสารเปิดบัญชี / เปิดบัญชีทุกประเภท
❌ 2. ปิดบัญชีเงินฝากทุกประเภท
❌ 3. เปลี่ยนแปลงข้อมูลบัญชีเงินฝาก
❌ 4. ออกสมุดเงินฝากเล่มใหม่ (กรณีชำรุด/สูญหาย)
❌ 5. มอบอำนาจถอนเงินฝาก
❌ 6. มอบอำนาจขอ Statement และหนังสือรับรอง
❌ 7. แก้ไขรายการฝากถอนข้ามวัน

4.3 การแก้ไขเหตุผิดปกติ

🔧 กรณีทำถอนเป็นฝาก (ข้ามวัน/ติดต่อลูกค้าไม่ได้):
① สาขาที่ทำรายการ ส่งบันทึกผ่านระบบสารบรรณ → ② สาขาเจ้าของบัญชี อายัดเงิน → ③ ติดต่อลูกค้าให้นำสมุดมาแก้ไข

🔧 กรณีทำฝากเป็นถอน: ให้ทำรายการ EC (Error Correction) และบันทึกรายการฝากเงินใหม่ให้ถูกต้อง ภายในวัน

📄 การขอ Statement/หนังสือรับรอง: อนุญาตเฉพาะบัญชีบุคคลธรรมดา/ร้านค้าเจ้าของคนเดียวเท่านั้น

4.4 การถอนสลากออมทรัพย์ต่างสาขา

กรณี	วิธีปฏิบัติ
เจ้าของสลากมาถอนเอง	ถอนเป็นเงินสดได้ไม่เกิน 300,000 บาท/ฉบับ · เกิน → โอนเข้าบัญชีเจ้าของหรือจ่ายเป็นแคชเชียร์เช็ค A/C Payee Only (ชื่อตรงเจ้าของสลาก)
มอบอำนาจ	โอนเข้าบัญชีเงินฝาก หรือจ่ายเป็นแคชเชียร์เช็ค A/C Payee Only — ไม่จำกัดวงเงิน
ถอนบางส่วน (Split)	ทำได้เฉพาะกรณีที่ ไม่มีภาระผูกพัน (เช่น ไม่ได้ค้ำประกันเงินกู้)
ถอนเงินฝากเพื่อฝากสลากชื่อตนเอง	ใช้รายการ Transfer — ไม่จำกัดวงเงิน

4.5 บัญชีไม่เคลื่อนไหว (Unclaimed)

เงื่อนไขเปลี่ยนสถานะ Active → Unclaimed:
① บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ไม่เคลื่อนไหวนานกว่า 36 เดือน
② มียอดเงินคงเหลือตั้งแต่ 50,000 บาทขึ้นไป

📋 ผลกระทบเมื่อเป็น Unclaimed:
• ระบบจ่ายดอกเบี้ยสะสม — แต่ รายการจ่ายดอกเบี้ยทบต้นไม่ถือเป็นการเคลื่อนไหว
• ระบบจะ ไม่ให้ทำรายการฝาก-ถอนใดๆ — แสดง Restriction ที่หน้าจอ
• เมื่อลูกค้ามาติดต่อ → พนักงานต้องเปลี่ยนสถานะจาก Unclaimed เป็น Active ก่อนจึงทำธุรกรรมได้

🌐 จำตัวเลข: ถอนเงินสด ≤ 1 ล้าน/วัน · สลากถอนเอง ≤ 3 แสน/ฉบับ · Unclaimed = 36 เดือน + 5 หมื่น บาท · ข้อห้าม 7 ข้อ = เปิด-ปิด-แก้-ออกสมุด-มอบอำนาจถอน-Statement-แก้ข้ามวัน

🔒 ส่วนที่ 5: การอายัดและยกเลิกการอายัด

หลักการ: อายัดทำในระบบ WebCSR โดยพนักงานผู้รับมอบอำนาจชั้น ก — ต้องได้รับ หนังสือหรือคำสั่งจากหน่วยงานที่มีอำนาจตามกฎหมายเท่านั้น

5.1 การอายัดบัญชีเงินฝาก — ตรวจสอบโดยพนักงานชั้น ก

กรณี	การดำเนินการ
1. ยอดเงินในบัญชี < ค่าสั่งอายัด	หักเงินเท่าที่เหลือทั้งหมด + ส่งแคชเชียร์เช็ค A/C Payee Only · ถ้ามีเงินโอนเข้าภายหลัง → แจ้งหน่วยงานดำเนินการต่อ
2. ยอดเงินในบัญชี > ค่าสั่งอายัด	หักเงินเท่ากับจำนวนที่ระบุในคำสั่ง + ส่งแคชเชียร์เช็ค A/C Payee Only
3. ไม่มีบัญชี/ข้อมูลไม่ตรง	ประสานงานขอข้อมูลเพิ่มเติม · ถ้าไม่ตรง → จัดทำ หนังสือประทับตรา "ลับ" แจ้งกลับส่วนงานที่มีคำสั่ง

5.2 การอายัดสลากออมทรัพย์ — พิจารณาตามสถานะและภาระผูกพัน

เป็นหลักประกันกู้/ค้ำประกันกับธนาคาร	สลากอยู่กับลูกค้า (ไม่มีภาระผูกพัน)	ใช้ประกันตัวผู้ต้องหา/จำเลย
ธนาคารมีสิทธิได้รับชำระหนี้ก่อน — อายัดสลากไว้แต่ยังไม่นำส่งเงินจนกว่าจะพ้นภาระ + แจ้งเหตุผลให้หน่วยงานทราบ	ธนาคาร ตรวจสอบกรรมสิทธิ์ได้ → อายัด + นำส่งเงินให้ผู้มีอำนาจตามกฎหมายได้ทันที	เมื่อมีหนังสือจากพนักงานสอบสวน/อัยการ/ศาล → ถอนสลากนำส่งหน่วยงาน + แจ้งลูกค้า + คืนเงินส่วนที่เหลือ

5.3 ขั้นตอนการยกเลิกการอายัด (4 ขั้น)

1. ตรวจสอบอำนาจ
พนักงานชั้น ก (คนที่ 1) ตรวจสอบความถูกต้องของคำสั่งและข้อมูลใน WebCSR ให้ตรงทุกประการ (ชื่อ, เลข, เลขบัญชี/สลาก)

2. บันทึกยกเลิก
พนักงานชั้น ก (คนที่ 1) บันทึกยกเลิกใน WebCSR + บันทึกรายละเอียดในทะเบียนการอายัดฯ + ลงลายมือชื่อ

3. สอบทาน
พนักงานชั้น ก (คนที่ 2) ที่ไม่ใช่ผู้บันทึกในขั้นตอนที่ 2 ตรวจสอบความถูกต้อง + ลงลายมือชื่อสอบทานในทะเบียนฯ

4. แจ้งผล
ทำหนังสือแจ้งผลกลับไปยังหน่วยงานภายนอก + หนังสือแจ้งรายละเอียดให้ลูกค้าเจ้าของบัญชี/สลากทราบ

5.4 ข้อควรระวัง 3 ประการ

❌ ห้ามปิดบัญชีที่ถูกอายัดโดยเด็ดขาด (ยกเว้นปิดโดยระบบอัตโนมัติ หรือมีคำสั่งระบุชัดเจน)
❌ ห้ามลูกค้าเคลื่อนไหวบัญชี (โดยเฉพาะรายการถอนเงินฝาก) โดยเด็ดขาด
❌ ห้ามปลดการอายัดใน WebCSR โดยไม่มีหนังสือหรือคำสั่งยกเลิกจากหน่วยงานที่มีอำนาจ

📄 การแจ้งผล: กรณีไม่มีบัญชี/ข้อมูลไม่ตรง → ต้องจัดทำเป็น หนังสือประทับตรา "ลับ" เสมอ

5.5 หน่วยงานที่มีอำนาจ — 21 ลำดับ

📋 กลุ่มที่ 1: มีอำนาจทั้ง "ขอข้อมูล" และ "ยึด/อายัด" (17 หน่วยงาน)

ตาม พ.ร.บ.ข้อมูลข่าวสารของราชการ พ.ศ.2540:
• ปปง. (ฝอกเงิน) · ป.ป.ส. (ยาเสพติด) · กรมสอบสวนคดีพิเศษ (DSI)
• สำนักงานตำรวจแห่งชาติ/สถานีตำรวจ · ศาลยุติธรรม
• กรมสรรพากร · กรมสรรพสามิต · สำนักงานอัยการ
• ป.ป.ช. · ป.ป.ท. · คปภ. (ประกันภัย) · สวัสดิการและคุ้มครองแรงงาน
• พัฒนาสังคมฯ · คุ้มครองผู้บริโภค (สคบ.) · ประกันสังคม
• ตรวจเงินแผ่นดิน (สตง.) · ส่วนราชการ (ความรับผิดทางละเมิด)

📋 กลุ่มที่ 2-4: มีอำนาจเฉพาะด้าน

กลุ่มที่ 2 — มีอำนาจเฉพาะ "ยึด/อายัด" เท่านั้น:
• สำนักงานบังคับคดี (1 หน่วยงาน)

กลุ่มที่ 3 — มีอำนาจเฉพาะ "ขอข้อมูล" เท่านั้น:
• สำนักงานตรวจคนเข้าเมือง (สตม.)
• ส่วนราชการ (สอบสวนวินัยอย่างร้ายแรง)

กลุ่มที่ 4 — องค์กรปกครองส่วนท้องถิ่น (เทศบาล/อบต./เขต):
• ยึด/อายัด: มีอำนาจ
• ขอข้อมูล: ไม่สามารถให้ข้อมูลได้ (เว้นแต่เป็นการให้ข้อมูลแก่คณะกรรมการอุทธรณ์ตาม พ.ร.บ.ภาษีที่ดินและสิ่งปลูกสร้าง พ.ศ.2562 มาตรา 80)

🔒 จำ Step อายัด: ① หนังสือจากหน่วยงานที่มีอำนาจ → ② WebCSR (พนักงานชั้น ก) → ③ ปฏิบัติตามคำสั่ง (หักเงิน/ออกแคชเชียร์เช็ค) → ④ ถ้าข้อมูลไม่ตรง → หนังสือ "ลับ" แจ้งกลับ
จำ Step ยกเลิกอายัด: ตรวจสอบ → บันทึกยกเลิก → สอบทาน (คนละคน) → แจ้งผลทั้งหน่วยงาน + ลูกค้า

🚪 ส่วนที่ 6: การปิดบัญชีเงินฝาก

📋 หลักเกณฑ์การปิดบัญชี: การปิดบัญชีเงินฝากมี 5 ประเภท · ต้องทำผ่านระบบ PDTeller เท่านั้น · ห้ามแก้ไขสถานะเป็น "Closed" ใน WebCSR โดยเด็ดขาด

6.1 ทั้ง 5 ประเภทการปิดบัญชี

1️⃣ การปิดบัญชีโดยเจ้าของบัญชีเงินฝาก — ขั้นตอนปกติ

2️⃣ กรณีเจ้าของบัญชีมอบอำนาจให้บุคคลอื่นปิดบัญชีแทน

3️⃣ การปิดบัญชีโดยธนาคาร

4️⃣ การปิดบัญชีตามคำสั่งผู้มีอำนาจตามกฎหมาย

5️⃣ การปิดบัญชีโดยผู้อนุบาล

6.2 ปิดบัญชีโดยเจ้าของ

ขั้นตอนปกติ
จัดทำใบถอนเงิน ระบุข้อความ "เพื่อปิดบัญชี" (กรณีรับแคชเชียร์เช็คหรือโอนเข้าบัญชี ให้ระบุไว้ด้วย)

กรณีนิติบุคคล/ส่วนราชการ/รัฐวิสาหกิจ
หากข้อบังคับไม่ได้มอบอำนาจไว้ ต้องมีรายงานการประชุมหรือหนังสือแสดงความประสงค์

📂 กรณีเอกสารสูญหาย (สมุดเงินฝาก/ใบถอน/สมุดเช็ค)
① ลูกค้าแจ้งความ → ② นำสำเนาบันทึกประจำวันมาติดต่อ → ③ กำหนดสื่อแจ้งเอกสารหาย
→ สาขาปิดบัญชีได้โดย ไม่ต้องออกเอกสารเล่มใหม่ และ ไม่ต้องเก็บค่าธรรมเนียม

💵 กรณีบัญชีกระแสรายวันไม่มีเช็คเหลือ
สามารถปิดบัญชีได้โดย ไม่ต้องออกสมุดเช็คเล่มใหม่ และ ไม่ต้องเก็บค่าธรรมเนียม

6.3 กรณีมอบอำนาจ

เอกสารการถอน	หนังสือมอบอำนาจ	หลักฐานแสดงตน
ใบถอนเงินระบุ "เพื่อปิดบัญชี" (ไม่ต้องระบุจำนวนเงิน)	แบบ 302.17.01 หรือทำขึ้นเอง ติดอากรแสตมป์: 10 บาท=กระทำการครั้งเดียว / 30 บาท=มากกว่า 1 ครั้ง	บัตร ปชช. ตัวจริง ทั้งผู้มอบและผู้รับมอบอำนาจ + รับรองสำเนาถูกต้อง

⚠️ ข้อห้ามสำคัญ: กรณีสมุดเงินฝาก/สมุดเช็ค/สมุดใบลอนเงินหาย → เจ้าของบัญชีต้องมาดำเนินการด้วยตนเอง ห้ามมอบอำนาจให้บุคคลอื่นปิดบัญชีแทนเด็ดขาด

6.4 ปิดบัญชีโดยธนาคาร (4 ขั้น)

① สาเหตุ & อนุมัติ
ผิดระเบียบ · ขาดการติดต่อ · เช็คเด้ง · ทำให้ธนาคารเสื่อมเสียชื่อเสียง
ผู้อนุมัติต้องให้ความเห็นชอบก่อน

② การแจ้งเตือนล่วงหน้า
ส่งหนังสือขอความร่วมมือฯ ล่วงหน้า อย่างน้อย 30 วัน
(ไปรษณีย์ลงทะเบียนตอบรับ)

③ การปิดบัญชี & โอนเงิน
หากไม่มาติดต่อ → ปิดบัญชี + พิมพ์ Statement
→ โอนเงินเข้า "บัญชีเจ้าหนี้รอจ่ายคืนลูกค้า" (รหัส 23507007)
→ ส่งหนังสือแจ้งปิดบัญชี

④ เมื่อลูกค้ามาขอรับเงินคืน
ตรวจสอบบัตร ปชช. + หนังสือแจ้งปิดบัญชี
บันทึกล้างบัญชีเจ้าหนี้ฯ + จ่ายเงินสด/แคชเชียร์เช็ค
ประทับตรา "ปิดบัญชีแล้ว" บนเอกสารเงินฝากที่รับคืน

6.5 ปิดบัญชีตามคำสั่งศาล & โดยผู้อนุบาล

🏛️ 4. ตามคำสั่งผู้มีอำนาจตามกฎหมาย
กรณี: ลูกค้าถูกศาลสั่งพิทักษ์ทรัพย์ / เป็นบุคคลล้มละลาย / เลิกกิจการ
เอกสาร: แบบหนังสือคำสั่งศาล หรือหนังสือแจ้งตั้งผู้ชำระบัญชี + ดำเนินการตามขั้นตอนการปิดบัญชี

🤝 5. โดยผู้อนุบาล
กรณี: เจ้าของบัญชีถูกศาลสั่งให้เป็นบุคคลไร้ความสามารถ
ใบถอน: ระบุ "เพื่อปิดบัญชี" ไม่ต้องระบุจำนวนเงิน (เพราะมีดอกเบี้ยสะสม)
เอกสาร: คำสั่งศาล · หนังสือรับรองคดีถึงที่สิ้นสุด · สำเนาบัตร ปชช. ผู้อนุบาล

⚠️ เงื่อนไขสำคัญ: ผู้มีอำนาจอนุมัติต้องเป็นผู้รับมอบอำนาจ ชั้น ก เท่านั้น (ผู้จัดการสาขา, ผู้ช่วยผู้จัดการสาขา, หัวหน้าการเงิน)

🚪 จำ 5 ประเภท: 1-เจ้าของ · 2-มอบอำนาจ · 3-ธนาคาร · 4-ศาล · 5-ผู้อนุบาล · จำอากรแสตมป์: 10/30 บาท · จำรหัสบัญชีสำคัญ: 23507007 (เจ้าหนี้รอจ่ายคืนลูกค้า)

🕊️ ส่วนที่ 7: การจ่ายคืนเงินฝาก — กรณีพิเศษ

ขอบเขต: กรณีลูกค้า ตาย · ลูกค้า ล้มละลาย · กรณี พระภิกษุ (มรณภาพ/สึก) · กรณี บัญชีร่วม · กรณี ลูกค้าชาวต่างชาติ (มีถิ่นที่อยู่นอกประเทศ)

7.1 ผู้มีสิทธิขอรับเงินฝากแทน

🕊️ กรณีลูกค้าตาย
ผู้มีสิทธิขอรับเงินฝากแทน ได้แก่:
1. ผู้จัดการมรดก (ตามคำสั่งศาลหรือพินัยกรรม)
2. ทายาทผู้มีสิทธิรับมรดก
3. ลูกค้าร่วมคนอื่นๆ (กรณีบัญชีร่วม)

⚖️ กรณีลูกค้าล้มละลาย
ผู้มีสิทธิขอรับเงินฝากแทน ได้แก่:
เจ้าพนักงานพิทักษ์ทรัพย์ เท่านั้น
เป็นผู้มีอำนาจขอรับเงินฝากของผู้ล้มละลาย

7.2 กรณีผู้จัดการมรดกตามคำสั่งศาล — เอกสาร 5 รายการ

ลำดับ	เอกสาร
1	คำสั่งศาล (กระดาษไม่มีกำหนดเวลา หรืออิเล็กทรอนิกส์ออกไม่เกิน 90 วัน)
2	หนังสือรับรองคดีถึงที่สุด
3	หลักฐานการมีเงินฝากของผู้ตาย และใบมรณบัตร
4	สำเนาทะเบียนบ้าน (ของผู้ตายและผู้ขอรับเงิน)
5	บัตรประชาชน (ยังไม่หมดอายุ)

✅ เงื่อนไข: ตรวจสอบบัตร ปชช. ตัวจริงมีสถานะ "ปกติ" → ไม่ต้องจัดทำหนังสือค้ำประกัน · ไม่ต้องใช้หนังสือยินยอมของทายาท

7.3 กรณีทายาท — เอกสาร 9 รายการ

📋 เอกสารครบ:
1. หลักฐานการมีเงินฝากของผู้ตาย
2. ใบมรณบัตร
3. บัญชีเครือญาติผู้มีสิทธิรับมรดก
4. หนังสือให้คำยินยอมของทายาท
5. สำเนาทะเบียนบ้านของผู้ตายและของผู้ขอรับเงิน
6. บัตร ปชช. ยังไม่หมดอายุ + รับรองสำเนาถูกต้องของผู้เกี่ยวข้องทุกคน
7. ใบสำคัญการสมรส (กรณีคู่สมรสของผู้ตายเป็นผู้ขอรับเงินฝาก)
8. พินัยกรรม (ถ้ามี)
9. หนังสือคำประกัน

7.4 หลักเกณฑ์อำนาจอนุมัติจ่ายเงินให้ทายาทโดยธรรม

จำนวนเงินรวม	เงื่อนไขผู้ค้ำประกัน/คำสั่งศาล	อำนาจอนุมัติ
ไม่เกิน 5,000 บาท	ไม่ต้องมีผู้ค้ำ (หรือ 1 คนตามเหมาะสม)	ผู้จัดการสาขาพิจารณาอนุมัติ
ไม่เกิน 100,000 บาท	ผู้ค้ำประกัน 1 คน หรือคำสั่งศาลแต่งตั้งผู้จัดการมรดก	พนักงานผู้รับมอบอำนาจ ชั้น ก
100,000 - 1,000,000 บาท	ผู้ค้ำประกัน 2 คน หรือคำสั่งศาลแต่งตั้งผู้จัดการมรดก
เกิน 1,000,000 บาท	ต้องใช้คำสั่งศาลแต่งตั้งผู้จัดการมรดกเท่านั้น

7.5 กรณีพระภิกษุ (มรณภาพ/สึก)

1. กรณีเปิดบัญชีและเคลื่อนไหวขณะเป็นพระภิกษุ
• หลักทั่วไป: เงินฝากตกเป็นสมบัติของวัด (ที่เป็นภูมิลำเนาของพระภิกษุ)
• ข้อยกเว้น: หากมีพินัยกรรม → ให้จ่ายแก่ผู้รับตามพินัยกรรม

2. กรณีฝากเงินไว้ก่อนอุปสมบท (และมรณภาพขณะเป็นพระ)
→ ให้จ่ายคืนเงินฝากแก่ทายาทของพระภิกษุ

3. กรณีฝากก่อนอุปสมบท + มีการเคลื่อนไหวบัญชีขณะเป็นพระภิกษุ
ก. หากผู้สึกถอนยอดเงินได้:
• ส่วนที่ฝาก ก่อนอุปสมบท → จ่ายคืนทายาท
• ส่วนที่ฝาก หลังอุปสมบท → จ่ายคืนวัด (เว้นแต่มีพินัยกรรม)
ข. หากผู้สึกถอนยอดเงินไม่ได้ (ตัวแทนวัดและทายาทมาตกลงกัน):
• ตกลงกันได้ → ฝ่ายหนึ่งทำหนังสือยินยอมให้อีกฝ่ายถอนเงิน
• ตกลงกันไม่ได้ → ผู้ขอรับเงินต้องยื่นร้องต่อศาลขอตั้งผู้จัดการมรดก

7.6 กรณีบัญชีร่วม (ลูกค้าร่วมเสียชีวิต หรือ ล้มละลาย)

ตาย - แบบถอนได้เต็มจำนวน
(เงื่อนไข 'มีสิทธิที่จะถอนเงินฝากจากธนาคารจนสิ้นเชิงได้')
ธนาคารสามารถจ่ายเงินคืนแก่ผู้ฝากที่ยังมีชีวิตอยู่ได้เต็มจำนวน

ตาย - แบบแบ่งสัดส่วนเท่ากัน
• จ่ายเฉพาะส่วนที่ลูกค้าร่วมมีสิทธิได้รับ
• ผู้ยังมีชีวิตต้องมาถอน/ปิดบัญชีร่วมกับทายาท/ผู้จัดการมรดก
• (หนังสือมอบอำนาจระงับสิ้นไปเมื่อผู้มอบตาย)

ล้มละลาย
เจ้าพนักงานพิทักษ์ทรัพย์ และลูกค้าร่วมคนอื่นๆ ต้องลงลายมือชื่อร่วมกันในการถอนเงินเพื่อปิดบัญชี

7.7 กรณีลูกค้าชาวต่างชาติ (มีถิ่นพำนักนอกประเทศ) ตาย

กรณีไม่สามารถปฏิบัติตามระเบียบของธนาคารฉบับที่ 14 ได้
→ ให้สาขาทำบันทึกหารือมายังสำนักงานใหญ่เพื่อพิจารณาให้ความเห็นชอบเป็นราย ๆ ไป

📌 การคัดค้านการจ่ายคืนเงินฝาก (กรณีมีผู้มาคัดค้านหลังธนาคารจ่ายคืนไปแล้ว)
• ผู้คัดค้านมีสิทธิพิสูจน์ตัวได้ว่าเป็นผู้รับเงินมรดกทั้งหมดหรือบางส่วน
• ให้ผู้อนุมัติเรียกคืนเงินฝากที่จ่ายไปแล้วทั้งหมด/บางส่วน + ดอกเบี้ยตามประเภทเงินฝาก
• เงินที่ได้รับคืน → บันทึกบัญชีเจ้าหนี้รอจ่าย

🕊️ จำผู้มีสิทธิ: ตาย → ผู้จัดการมรดก+ทายาท+ลูกค้าร่วม · ล้มละลาย → เจ้าพนักงานพิทักษ์ทรัพย์เท่านั้น · พระสึก → วัด (หลังบวช) / ทายาท (ก่อนบวช) · บัญชีร่วมล้มละลาย → เจ้าพนักงาน + ลูกค้าร่วมต้องเซ็นร่วม · จำอนุมัติ: ≤ 5,000 = ผจข. / มากกว่า = พนักงานชั้น ก

🎯 พร้อมแล้ว! → ไปทำแบบทดสอบ 5+ ข้อ (ครอบคลุมทุกหัวข้อ)