การบริหารเงินสด
ตามระเบียบฉบับที่ 3

• กำหนดจาก ปริมาณธุรกิจของสาขา เช่น ปริมาณการใช้เงินของสาขา, ตารางเดินรถ KCIM, สาขาห่างไกล ในแต่ละไตรมาส
• สนจ. เป็นผู้ควบคุมและกำกับการสำรองเงินของทุกสาขารวมกันเฉลี่ยทุกงวด (วันที่ 1-15 และ 16-สิ้นเดือน) ไม่ให้เกินวงเงินที่ธนาคารกำหนด
• ผอจ. มีอำนาจอนุมัติเพิ่ม/ลดวงเงินของสาขาในสังกัดในช่วงเวลาใดเวลาหนึ่งได้ โดยต้องไม่ทำให้วงเงินในภาพรวม สนจ. เกินวงเงินที่ธนาคารกำหนด
• ธนาคารจะกำหนดวงเงินเก็บรักษาเงินสดและเงินคงเหลือสิ้นวันทำการในภาพรวมของ สนจ. ไตรมาสละ 1 ครั้ง

กรณีสาขามีการสำรองเงินคงเหลือสิ้นวันเกินวงเงินที่ สนจ. กำหนด → ขออนุมัติขยายวงเงินผ่าน ระบบการบริหารจัดการเงิน (MMS)

1. หัวหน้าการเงิน/พนักงานที่ได้รับมอบหมาย (ระดับ 4-7) บันทึกขออนุมัติใน MMS
2. พนักงานบริหารเงินทุน สนจ. (ระดับ 8 ขึ้นไป) รวบรวมเ�ละบันทึกใน MMS ภายใน 5 วันทำการ หลังสิ้นงวด
3. ผจข./ผช.ผจข. พิจารณาลงนามอนุมัติ
4. ผอจ./ผช.ผอจ. พิจารณาอนุมัติใน MMS เสนอ ธง.

💡 กรณีเงินสำรองคงเหลือในภาพรวม สนจ. ไม่เกินวงเงินที่ธนาคารกำหนด → สนจ. ไม่ต้องบันทึกขออนุมัติ

ล่วงหน้า 5 วันทำการ ของงวดที่ขอเพิ่มวงเงิน

• วงเงินในภาพรวม สนจ. มีเพียงพอ → เสนอ ผอจ./ผช.ผอจ. พิจารณาจัดสรรภายใน สนจ.
• วงเงินในภาพรวม สนจ. มีไม่เพียงพอ → เสนอบันทึกขออนุมัติเพิ่มวงเงิน

พนักงานบริหารเงินทุนในการติดตาม ควบคุม และกำกับการสำรองวงเงินของสาขาในสังกัดผ่านระบบ MMS กำหนดไว้:

• ความถี่ในการควบคุม: ทุกงวดวันที่ 1 และ 16 ของเดือน
• จุดควบคุม: สาขาในสังกัด สนจ. ทั้งหมด

1. สาขาแจ้ง สนจ. เพื่อขอแก้ไข/เปลี่ยนแปลง
2. สนจ. ส่งกลับรายการผ่าน MMS ให้สาขาแก้ไข/ยกเลิก และ Import File เข้า KCIM ภายใน:
   • รายการถอนเงิน: ล่วงหน้า 1 วันทำการ ไม่เกิน 13.00 น.
   • รายการฝากเงิน: ล่วงหน้า 1 วันทำการ ไม่เกิน 15.00 น.

1. สาขาแจ้ง สนจ. เพื่อขอแก้ไข/เปลี่ยนแปลง
2. สนจ. ประสานงาน ธง. ส่งกลับรายการ
3. ธง. ส่งกลับรายการใน MMS ให้สาขาแก้ไข/ยกเลิก — กรณีแก้ไขยอดเงิน ห้าม!! สาขาทำการยกเลิกรายการ
4. ธง. ส่งกลับรายการใน KCIM ให้ สนจ. แก้ไข/ยกเลิก (สนจ. ไม่ต้องอัพโหลดข้อมูลเข้า KCIM อีก)

สาขาต้องตรวจสอบ ชื่อ-นามสกุล ลายมือชื่อพนักงานขนส่ง หมายเลขรถ ทะเบียนรถ ให้ถูกต้องกับใบนำฝากหรือใบขอรับเงิน ก่อนส่งมอบ-รับมอบเงินทุกครั้ง (อ้างอิง กธ.39 บทที่ 202.07)

💡 กรณีผู้มีอำนาจไม่อยู่ → ลำดับถัดไปมีอำนาจอนุมัติแทน โดยจัดทำบันทึกผ่านระบบสารบรรณอิเล็กทรอนิกส์

• พิจารณาจัดให้มี เจ้าหน้าที่ตำรวจ หรือเจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัยถืออาวุธปืนคุ้มกัน (อยู่ในดุลยพินิจของ พนักงานผู้รับมอบอำนาจชั้น ก)
• ใช้วิธีเดินเท้า หรือใช้ยานพาหนะตามความเหมาะสม (อยู่ในดุลยพินิจของ พนักงานผู้รับมอบอำนาจชั้น ก)
• หากเกิดความเสียหายระหว่างขนย้าย → แจ้งความต่อสถานีตำรวจที่ใกล้ที่สุด แล้วรายงานผู้บังคับบัญชาโดยด่วน

กรมธรรม์ประกันภัยให้ความคุ้มครองเงินที่เก็บรักษาภายในอาคารสำนักงานของธนาคาร ได้แก่:

• สนจ. / สาขา / สาขาย่อย / หน่วยอำเภอ / ตลาดกลาง
• ทั้งนอกตู้นิรภัยในขณะปฏิบัติงาน และในตู้นิรภัยเมื่อสิ้นสุดการปฏิบัติงาน
• รวมถึงเงินในเครื่อง ATM/CDM ที่ติดตั้งอยู่ภายในอาคารหรือรั้วของแต่ละสำนักงาน

การรับ-จ่ายเงิน: ขอให้ดำเนินการให้เสร็จสิ้นภายในเวลาทำการ แต่หากจำเป็นต้องรับ-จ่ายก่อน/หลังเวลาทำการก็สามารถกระทำได้ เมื่อสิ้นสุดการรับ-จ่ายเงินแล้วให้ตรวจนับเงินและนำเก็บเข้าตู้นิรภัยทันทีที่ปิดการรับ-จ่ายเงินประจำวัน

⚠️ ไม่คุ้มครองเงินในเครื่อง ATM/CDM นอกพื้นที่สาขา

กรมธรรม์ประกันภัยให้ความคุ้มครอง การขนส่งเงินของธนาคารทุกเส้นทาง ที่สาขาไปดำเนินการ ในเขตท้องที่ดำเนินงาน หรือในจังหวัดใกล้เคียงที่มีอาณาเขตติดต่อกัน

กรณีขนย้ายเงินไปปฏิบัติงานเกิน 1 แห่งในวันเดียวกัน:

• จัดแบ่งพนักงานและยานพาหนะแยกกันไป → กรมธรรม์ให้ความคุ้มครอง แต่ละสถานที่ ในวงเงินเท่ากับที่กำหนดในกรมธรรม์
• มอบหมายพนักงานและใช้ยานพาหนะชุดเดียว → กรมธรรม์ให้ความคุ้มครอง รวมเท่ากับวงเงินคุ้มครองภายนอกสำนักงาน

• รายวัน: เพิ่มวงเงินคุ้มครองภายใน/ภายนอกสำนักงานในวันใดวันหนึ่งทุกสัปดาห์หรือทุกเดือน
• ช่วงระยะเวลา: กำหนดวงเงินประจำปีแล้ว ต่อมาปริมาณเงินสดหมุนเวียนเพิ่มขึ้น → แจ้งเปลี่ยนแปลงเป็นระยะเวลาช่วงยาวได้

💡 การแจ้งเปลี่ยนแปลงวงเงินประกันภัย ไม่ต้องระบุสาเหตุ เนื่องจากเป็นเรื่องธุรกิจเฉพาะภายในธนาคาร