🏦 Genius 9 ผช.ผจข. ธ.ก.ส.

สรุปเนื้อหาสำคัญจากแผนวิสาหกิจ 2567–2571 (ทบทวนปี 2569)
และเอกสารเตรียมสอบครบทุกหัวข้อ

🏛️ กลาง 1 🏦 แผนวิสาหกิจ ♻️ ESG ⚠️ จุดดักข้อสอบ 💡 ทริค

อัปเดตล่าสุด: 27 พ.ค. 2569
ที่มา: แผนวิสาหกิจ 2569 (314 หน้า) + NotebookLM + GBrain

👁️ วิสัยทัศน์ (Vision)

« เป็นธนาคารพัฒนาชนบทที่ยั่งยืน »

มุ่งสู่การยกระดับธนาคารให้เป็น "ธนาคารยั่งยืน + ชนบทยั่งยืน = ESG²"

🎯 พันธกิจ 4 ข้อ (Mission M1–M4)

ภารกิจ	รายละเอียด
M1	เป็นศูนย์กลางทางการเงิน ให้บริการครบวงจร ทันสมัย แก่ลูกค้าภาคชนบท
M2	พัฒนาการบริหารและจัดการทรัพยากร มุ่งสู่องค์กรประสิทธิภาพสูง มีธรรมาภิบาล
M3	ส่งเสริมเทคโนโลยีและนวัตกรรม เพิ่มขีดความสามารถ แก้ปัญหาความยากจน เพิ่มรายได้ชนบท
M4	สนับสนุนกิจกรรมทางเศรษฐกิจในชุมชน ให้ความรู้และเงินทุน คำนึงถึงคุณค่าร่วมสมดุล ESG

💎 ค่านิยมองค์กร — SPARK

S	Sustainability	ความยั่งยืน
P	Participation	การมีส่วนร่วม
A	Accountability	ความรับผิดชอบ
R	Respect	ความเคารพ
K	Knowledge	ความรู้

💖 วัฒนธรรมองค์กร — HEART

H	Honesty with integrity	ซื่อสัตย์สุจริต
E	Economy / Sufficiency	ประหยัด / พอเพียง
A	Accountability	รับผิดชอบ
R	Response heartily	ตอบสนองด้วยใจ
T	Teamwork	การทำงานเป็นทีม

📌 SODs — Statement of Directions

แนวนโยบายผู้ถือหุ้นภาครัฐ โดยกระทรวงการคลัง / สคร. กำหนดให้รัฐวิสาหกิจจัดทำแผนให้สอดคล้องยุทธศาสตร์ชาติ

📋 ยุทธศาสตร์รัฐวิสาหกิจภาพรวม

รัฐวิสาหกิจมีบทบาทขับเคลื่อนยุทธศาสตร์ชาติ โดยเน้นนวัตกรรมและเทคโนโลยี พัฒนางาน เพิ่มประสิทธิภาพ ภายใต้ธรรมาภิบาลที่โปร่งใส และหลักปรัชญาเศรษฐกิจพอเพียง

📋 ยุทธศาสตร์รัฐวิสาหกิจสาขาสถาบันการเงิน

เป็นสถาบันการเงินเพื่อการพัฒนา สร้างโอกาสให้ประชาชนเข้าถึงแหล่งเงินทุน ควบคู่กับการให้ความรู้ทางการเงิน สนับสนุนความเข้มแข็งเศรษฐกิจฐานราก ลดความเหลื่อมล้ำ นำเทคโนโลยีและนวัตกรรมมาประยุกต์ใช้

📋 แนวนโยบาย SFIs — 3 ด้าน

นโยบาย	คำอธิบาย
💰 Finance for all	เติมเต็มช่องว่างทางการเงิน ขยายโอกาสเข้าถึงบริการ (Financial Inclusion)
📚 Literacy for all	ยกระดับศักยภาพลูกหนี้ ให้ความรู้ทางการเงิน + ความรู้ดิจิทัล
♻️ Responsibility for all	ดำเนินธุรกิจอย่างรับผิดชอบ ยึดหลัก Sustainable Banking, Good Governance, ESG

🌿 ESG Framework & SDGs

ESG 3 มิติ

มิติ	ประเด็นสำคัญ
E สิ่งแวดล้อม	ลดผลกระทบ climate change, บริหารทรัพยากร, สนับสนุนสินเชื่อสีเขียว, Net Zero, Carbon Credit
S สังคม	พัฒนาศักยภาพพนักงาน, ส่งเสริมความรู้นวัตกรรมการเกษตร, การให้ความรู้ทางการเงิน (Financial Literacy)
G ธรรมาภิบาล	เทคโนโลยีดิจิทัลและนวัตกรรม, บริหารจัดการหนี้, การบริหารห่วงโซ่อุปทาน, การปฏิบัติตามกฎเกณฑ์

SDGs ที่เชื่อมโยงกับ ธ.ก.ส. (5 เป้าหมาย)

ขจัดความยากจน
การจ้างงานที่มีคุณค่าและการเติบโตทางเศรษฐกิจ
ลดความเหลื่อมล้ำ
การบริโภคและการผลิตที่ยั่งยืน
ความร่วมมือเพื่อการพัฒนาที่ยั่งยืน

ประเด็นความยั่งยืน ปี 2569 เพิ่มใหม่

S07 การให้ความรู้ทางการเงิน
G06 การบริหารจัดการห่วงโซ่อุปทาน
G01 การบริหารการปฏิบัติตามข้อกำหนดกฎเกณฑ์

⚠️ จุดดักข้อสอบ: Blockchain ในบริบท ธ.ก.ส. ใช้กับ Trade Finance และการติดตามพืชผลเกษตร
ไม่ได้ใช้กับ "ออกหนังสือรับรองหนี้"

🌱 BCG Model

เป้าหมาย	คำอธิบาย
1. เพิ่มการเติบโตทางธุรกิจ	ขยายสินเชื่อ พัฒนาผลิตภัณฑ์ สร้างรายได้
2. ลดความเหลื่อมล้ำทางสังคม	ยกระดับศักยภาพเกษตรกรรายย่อย ชุมชน
3. ความยั่งยืนของธรรมชาติและสิ่งแวดล้อม	สนับสนุน Green Economy, Carbon Neutrality

🚨 ตัวหลอกข้อสอบ!
"พัฒนาคุณภาพชีวิตของประชาชาติ" — ไม่ใช่เป้าหมายของ BCG Model

♻️ Carbon Neutrality — BAAC Carbon Credit

สนับสนุนลูกค้าที่ปลูกต้นไม้ → สมัครสมาชิก "ธนาคารต้นไม้"
ได้รับการประเมินขึ้นทะเบียนกับ T-VER
สามารถขายคาร์บอนเครดิต สร้างมูลค่าเพิ่ม

📊 SWOT Analysis

✅ จุดแข็ง (Strengths)

S1 ส่วนแบ่งตลาดสินเชื่อเกษตรสูง + ลูกค้าขึ้นทะเบียนมาก
S2 ภาคีเครือข่ายร่วมมือภาครัฐ เอกชน สถาบันการศึกษา
S3 พนักงานพร้อมบริการ + เครือข่ายครอบคลุมทุกพื้นที่
S4 พร้อมบุคลากร เครื่องมือ เงินทุน สนับสนุน ESG

❌ จุดอ่อน (Weaknesses)

W1 ลูกค้าเปราะบางทางการเงิน + สูงอายุ
W2 กระบวนการ/ข้อมูล จำกัดในการเปลี่ยนผ่านดิจิทัล
W3 การปรับตามเกณฑ์กำกับ → ส่งผลต่อระยะเวลาให้บริการ
W4 ทักษะบุคลากรไม่รองรับสินเชื่อประเภทใหม่
W5 รายได้ดอกเบี้ยลด ค่าใช้จ่ายเพิ่ม

🌟 โอกาส (Opportunities)

O1 เทคโนโลยี AI + ดิจิทัล → เพิ่มประสิทธิภาพ
O2 ทิศทาง ESG → โอกาสแหล่งเงินทุนยั่งยืน
O3 นโยบายรัฐ → โอกาสสนับสนุน SME เกษตร
O4 Food Security + ท่องเที่ยวยั่งยืน
O5 ประชาชน/ราชการ ต้องการเงินทุน → ขยายสินเชื่อ

⚠️ อุปสรรค (Threats)

T1 หนี้ครัวเรือนสูง NPLs เพิ่ม → ขยายสินเชื่อลด
T2 ผู้สูงอายุเพิ่ม → ศักยภาพรายได้ลด
T3 Climate Change + กฎหมาย → ต้นทุนเพิ่ม
T4 การแข่งขันสูงจาก non-bank + Virtual Bank

🧩 TOWS Matrix

กลยุทธ์เชิงรุก (SO)

กลยุทธ์	คำอธิบาย	เชื่อมโยง
SO1	สร้างขีดความสามารถการเติบโตสินเชื่อ	S2,S3,O1,O5
SO2	สร้างมูลค่าเพิ่มทางธุรกิจด้วยวิจัยและนวัตกรรม	S1,S2,S3,O1,O4
SO3	ขับเคลื่อน ESG	S1,S2,S4,O2,O3
SO4	ยกระดับพอร์ตสินเชื่อลูกค้ากลุ่มเปราะบาง	S1,S2,S3,S4,O1,O2,O3,O4

กลยุทธ์เชิงแก้ไข (WO)

กลยุทธ์	คำอธิบาย
WO1	สนับสนุนกลไกเชื่อมโยง สร้างมูลค่าเพิ่มทางธุรกิจ (W1,O2,O3,O4,O5)
WO2	ยกระดับกระบวนการและบริการด้วยเทคโนโลยีดิจิทัล (W2,O1,O5)
WO3	ขยายขีดความสามารถบุคลากรรองรับธุรกิจ (W3,W4,W5,O1)

🎯 วัตถุประสงค์เชิงยุทธศาสตร์ (SO1–SO6)

SO	วัตถุประสงค์	กลยุทธ์	ตัวชี้วัด/เป้าหมาย
SO1	บริหารสินทรัพย์เพื่อสร้างรายได้สมดุล	สร้างขีดความสามารถสินเชื่อ, ยกระดับพอร์ตลูกค้าเปราะบาง	สัดส่วนพอร์ตสินเชื่อใน/นอกเกษตร 84:16
SO2	บริหารคุณภาพสินเชื่อเพื่อความแข็งแกร่งทางการเงิน	บริหารหนี้ถึงกำหนด, บริหาร NPLs	NPLs คงเหลือสุทธิ < 92,777 ลบ.
SO3	เพิ่มขีดความสามารถลูกค้าและชุมชนผ่านแกนกลางเกษตร	ฟื้นฟู พัฒนาศักยภาพตามกลุ่มลูกค้า	ลูกค้าที่ผ่านการพัฒนา 311,000 ราย
SO4	เพิ่มขีดความสามารถองค์กรด้วยเทคโนโลยีดิจิทัลและนวัตกรรม	ยกระดับกระบวนการด้วยดิจิทัล, สร้างมูลค่าด้วยนวัตกรรม	Digital Transformation 100%, Innovation Value ≥ 30%
SO5	เพิ่มศักยภาพบุคลากรและ GRC รองรับการเติบโต	พัฒนาบุคลากร, บริหารความเสี่ยง, ปฏิบัติตามกฎเกณฑ์	-
SO6	บริหารจัดการองค์กรและชุมชนเพื่อมุ่งสู่ Net Zero	สนับสนุนสินเชื่อ ESG, Carbon Credit	สินเชื่อยั่งยืน ≥ 25% ของสินเชื่อรวม

📊 KPIs 3 ระยะ (ตามที่ ธ.ก.ส. กำหนด พ.ศ. 2569)

🎯 ที่มา: คู่มือเฉลยนโยบายและยุทธศาสตร์ ผช.บูรพา 69 + แผนวิสาหกิจ ธ.ก.ส. ฉบับปี 2569

ตัวชี้วัด	ระยะสั้น (67-68)	ระยะกลาง (69-71) ปัจจุบัน	ระยะยาว (72-75)
ROA	≥ 0.40%	≥ 0.40%	≥ 0.40%
รายได้เกษตรกร/ชุมชน	+20% จากปีฐาน	+20% จากปีฐาน	+20% จากปีฐาน
สินเชื่อเพื่อความยั่งยืน	≥ 25% สินเชื่อรวม	≥ 25% สินเชื่อรวม	≥ 25% สินเชื่อรวม
ลด GHG Scope 1-3	≥ 30% จากปีฐาน	≥ 15% (เขต 1-2,3)	≥ 30% จากปีฐาน
พอร์ตสินเชื่อ เกษตร:นอกเกษตร	-	84:16	-
รายได้จากช่องทางดิจิทัล	-	30% ของรายได้รวม	-
Digital Roadmap	-	100%	-
HCROI (Human Capital ROI)	-	≥ 4 เท่า	-
สินเชื่อเพื่อความยั่งยืน (สะสม)	-	100,000 ล้านบาท	-
NPLs / Loan	-	≤ 5%	-
ชุมชนที่มี Business Value เพิ่ม	-	+10% จากปีฐาน	+10% จากปีฐาน

🎯 KPIs ทางการเงินปี 2569 (เพิ่มเติมในเอกสารบูรพา 69)

💰 Cost to Income Ratio
เป้าหมาย: < 41.69
หมายถึง: ต้นทุนต้องไม่เกิน 41.69% ของรายได้ (ควบคุมค่าใช้จ่าย)

🏛️ BIS Ratio
เป้าหมาย: > 12.88%
หมายถึง: เงินกองทุนหนาแน่น พร้อมขยายธุรกิจ

📊 Liquidity Ratio
เป้าหมาย: > 12.00%
หมายถึง: สภาพคล่องเพียงพอ ต่อยอดเงินทุนต้นทุนต่ำ

🏦 เป้ากำไรปี 2569: 9,919 ล้านบาท — สะท้อนการควบคุมค่าใช้จ่ายและรักษาสภาพคล่อง

🔑 คำถามที่ออกสอบบ่อย (เอกสารบูรพา)

Q: SO ใดเกี่ยวข้องกับ Digital Transformation? → SO4 (เพิ่มขีดความสามารถองค์กรด้วยเทคโนโลยีดิจิทัล)
Q: SO ใดเกี่ยวข้องกับ ESG และ Net Zero? → SO6 (Net Zero Emissions)
Q: SO ใดเกี่ยวข้องกับการพัฒนาคน (HCROI)? → SO5 (เพิ่มศักยภาพบุคลากร+GRC)
Q: SO ใดเกี่ยวข้องกับคุณภาพสินเชื่อ (NPL)? → SO2 (บริหารคุณภาพสินเชื่อ)

🏛️ กลาง 1 — นโยบาย ทิศทางภาครัฐ ESG และเทคโนโลยีนวัตกรรม

🌾 Blockchain + IoT ด้านการเกษตร (5 ด้าน)

ด้าน	รายละเอียด
🔍 ตรวจสอบสินค้า	สแกน QR Code ตรวจสอบย้อนกลับจากแหล่งผลิต
📊 ควบคุมคุณภาพ	IoT บันทึกข้อมูลคุณภาพจริง
🚚 โลจิสติกส์	ลดพ่อค้าคนกลาง เร่งการจัดส่ง
💰 P2P ลดต้นทุน	ซื้อขายตรง Peer-to-Peer
🌾 จัดการฟาร์ม	ติดตามบำรุงรักษาฟาร์ม Real-time

📖 การรู้เท่าทันการเงิน (Financial Literacy)

เป้าหมายแห่งความสำเร็จ: "ผู้สูงอายุสามารถใช้ A-Mobile อย่างปลอดภัย รู้เท่าทันมิจฉาชีพ"

💡 ทริค! เวลาตอบข้อสอบกลาง 1 ให้เลือกคำตอบที่:
✅ ส่งเสริมให้เกษตรกรเติบโตได้เอง (P2P)
✅ เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม (T-VER)
✅ ใช้เทคโนโลยีที่ตรวจสอบได้ (Blockchain)

💰 เป้าหมายทางการเงิน ปี 2569

ตัวชี้วัด	เป้าหมาย
ROA	≥ 0.37%
BIS Ratio	≥ 12%
Innovation Value	1,100 ล้านบาท
Digital Transaction	70 : 30
สินเชื่อยั่งยืน	25,000 ลบ. (สะสม)
พัฒนาเกษตรกรกลุ่มพักหนี้/เปราะบาง	600,000 ราย (สะสม)
ลูกค้าผ่านการพัฒนามีรายได้สุทธิเพิ่ม	≥ 15%

🏗️ โครงสร้างองค์กร (ปี 2569)

ระดับ	จำนวน
สำนักงานใหญ่	1
ฝ่ายกิจการสาขาภาค	9 ฝ่าย
สำนักงาน ธ.ก.ส. จังหวัด	77 แห่ง
สาขาระดับอำเภอ	969 สาขา
สาขาย่อย	200 สาขา
หน่วยธุรกิจสินเชื่อ	1,169 หน่วย

📋 ขั้นตอนการจัดทำแผนวิสาหกิจ (เรียงลำดับ)

⚠️ ข้อสอบชอบถาม "เรียงลำดับ":

วิเคราะห์สภาพแวดล้อม
กำหนดตำแหน่งทางยุทธศาสตร์
กำหนดแผนยุทธศาสตร์

⚠️ จุดดักข้อสอบ — ระวังให้ดี!

🚨 ตัวหลอกประจำ!

"พัฒนาคุณภาพชีวิตของประชาชาติ" — ไม่ใช่ เป้าหมาย BCG
Blockchain ใช้ "ออกหนังสือรับรองหนี้" — ไม่ใช่ (ใช้กับ Trade Finance/Tracking)
สับสน SPARK vs HEART — ต้องแยกให้ออกว่าอันไหนคือค่านิยม vs วัฒนธรรม
ขั้นตอนแผนวิสาหกิจ — อย่าสลับลำดับ วิเคราะห์ → ตำแหน่ง → แผน

💡 คีย์เวิร์ดที่ควรเจอในข้อสอบ: ความยั่งยืน ครบวงจรทันสมัย ธรรมาภิบาล เทคโนโลยีดิจิทัล ESG SPARK HEART BCG Model TOWS Matrix Finance for all

🔍 วิธีใช้ GBrain ทบทวน

พ่อสามารถถาม GBrain เพิ่มเติมได้จาก terminal:

gbrain think "SPARK HEART คืออะไร ต่างกันยังไง"
gbrain think "SO1-SO6 มีอะไรบ้าง เป้าหมายเท่าไหร่"
gbrain think "TOWS Matrix เชิงรุกมีกลยุทธ์อะไรบ้าง"
gbrain think "BCG Model 3 เป้าหมายหลัก"
gbrain think "SWOT จุดอ่อนของ ธ.ก.ส. คืออะไร"
gbrain think "ESG แต่ละมิติ ธ.ก.ส. ทำอะไรบ้าง"
gbrain search "NPLs เป้าหมาย"