📖 สรุปผลิตภัณฑ์สินเชื่อ ปี 2569

วัตถุประสงค์การกู้เงิน

1. ซื้อที่ดินพร้อมอาคารที่อยู่อาศัย / ห้องชุด (ใหม่หรือมือสอง)
2. ซื้อที่ดินพร้อมปลูกสร้างที่อยู่อาศัย
3. ปลูกสร้างที่อยู่อาศัยบนที่ดินของตนเอง
4. ไถ่ถอนจำนองจากสถาบันการเงินอื่น
5. ปรับปรุง / ซ่อมแซมที่อยู่อาศัย
6. ชำระเงินฝากสงเคราะห์ชีวิต

คุณสมบัติผู้กู้

ข้าราชการ / พนักงานองค์กร / พนักงาน ธ.ก.ส. ที่มีบันทึกข้อตกลงหักเงินเดือน

อัตราดอกเบี้ย โดดเด่น

วงเงินกู้สูงสุด

• ไม่เกิน 5 ล้านบาท ต่อ 1 หลักประกัน (ไม่เกิน 3 หลักประกันต่อราย)
• DSR: รายได้ < 50,000 บ/ด DSR ≤ 70% | รายได้ ≥ 50,000 บ/ด DSR ≤ 80%
• รายได้สุทธิคงเหลือ ≥ 7,000 บ/ด

📌 Market Code: 2854 2855 2856 / 2919 2920 2921 · สำนักสินเชื่อสวัสดิการฯ Wan: 3266, 3264, 3265

วัตถุประสงค์โครงการ

1. ช่วยเกษตรกรลูกค้า สูงอายุ (≥ 60 ปี) ที่มีหนี้ภาระหนัก ชำระไม่ไหว มีหลักประกันจำนอง/ส.ป.ก.
2. จ่ายสินเชื่อให้ทายาทที่รับช่วงอาชีพ เพื่อปิดหนี้เดิม
3. สนับสนุนทายาทสานต่ออาชีพเกษตร/นอกเกษตร + เข้าถึงแหล่งเงินทุน
4. เสริมสร้างที่ดิน/สิ่งปลูกสร้างเดิมของบุตรหลานในครอบครัว

หลักเกณฑ์ — กรณีที่ 1: ลูกค้าสูงอายุโอนทรัพย์สินและหนี้สินแก่ทายาท 1 ราย

หลักเกณฑ์ — กรณีที่ 2: เพิ่มชื่อทายาท หรือโอนทรัพย์สินให้ทายาท > 1 ราย

1. สินเชื่อแทนคุณ (ทายาทหลายคนรับภาระร่วม)
2. หลักประกันจำนองเดิม + ซื้อลูกค้าสูงอายุ + ทายาท (เพิ่มชื่อร่วม)
3. แบ่งแยกที่ดิน → หลักประกันจำนองเดิมชื่อทายาทแต่ละคน + สินเชื่อแทนคุณแต่ละคน

อัตราดอกเบี้ย พิเศษ

MRR ≤ 6.725% ต่อปี

เงื่อนไขสำคัญ

• สมาชิกต้องมีเงินออม ≥ 44-45 เท่าของค่างวด + เป็นสมาชิกสม่ำเสมอ
• ต้องเป็นสมาชิก ≥ 1 ปี · อายุ 60 ปี หรือชำระหุ้นครบ
• อำนาจอนุมัติ: ต้องผ่านที่ประชุมคณะกรรมการ
• ขั้นตอน: ส.ป. → สาขา → วิเคราะห์ → กลั่นกรอง → อนุมัติ

หลักประกันเงินกู้

• ใช้เงินฝาก/เงินสะสม/กองทุนสวัสดิการเป็นหลักประกัน
• หรือใช้บุคคลค้ำประกัน 2 คน (วงเงิน ≤ 300,000 บาท)

3 โครงการในกลุ่ม BCG

โครงการสินเชื่อเพื่อเศรษฐกิจ BCG มี 3 มาตรการ ใช้กรอบวงเงินรวม 35,000 ล้านบาท:

• 🌱 Bio Economy Credit — เศรษฐกิจชีวภาพ
• ♻️ Circular Economy Credit — เศรษฐกิจหมุนเวียน
• 🌳 Green Credit — เศรษฐกิจสีเขียว (รวม Green bond)

คุณสมบัติผู้กู้ (ร่วมทั้ง 3 โครงการ)

• เกษตรกร/บุคคล (อายุ ≤ 65 ปี)
• ผู้ประกอบการ (นิติบุคคล) · วิสาหกิจชุมชน · องค์กร
• กลุ่มเกษตรกร · สหกรณ์การเกษตร

อัตราดอกเบี้ย มาตรฐานลดดอกเบี้ย

ระยะเวลาชำระหนี้

• เงินกู้เพื่อค่าใช้จ่าย: ไม่เกิน 12 เดือน (พิเศษ ≤ 18 เดือน)
• เงินกู้เพื่อค่าลงทุน: ไม่เกิน 15 ปี
• เงินกู้ Refinance: ไม่เกิน 10 ปี (พิเศษ ≤ 15 ปี, ไม่เกิน 3 ปีนับจากสิ้นสุดสัญญาเดิม)

คุณลักษณะและเงื่อนไขการกู้ (Green Credit / Green bond)

1. ปฏิบัติตามกฎหมายสิ่งแวดล้อมของประเทศไทย
2. มีใบรับรองมาตรฐาน/ตรารับรองการผลิต/แนวทางปฏิบัติที่เกี่ยวข้อง
3. ไม่ดำเนินกิจกรรมผลิตพลังงานไฟฟ้าจากเชื้อเพลิงฟอสซิล
4. ไม่ดำเนินกิจกรรมผิดกฎหมาย (ฟอกเงิน, ค้าผิดกฎหมาย, อาวุธ, ใช้แรงงานเด็ก)
5. มีหลักฐานการรับซื้อผลผลิต/สัญญารับซื้อจากคู่ค้าหรือตลาดที่ชัดเจน

หลักประกันเงินกู้

1. ที่ดิน/ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้างจำนอง — ไม่เกิน 95% ของวงเงินจดทะเบียน
2. บุคคลตั้งแต่ 2 คนขึ้นไปค้ำประกัน — ไม่เกิน 300,000 บาท
3. บุคคลรับรองรับผิดอย่างลูกหนี้ร่วม — ไม่เกิน 300,000 บาท
4. ใช้ บสย. ค้ำประกันตามวิธีปฏิบัติปกติ

วงเงินกู้ขั้นสูง

• ตามข้อบังคับธนาคาร
• กรณีกู้ไม่เกิน 5 ล้านบาท → กำหนดวงเงินกู้ได้ไม่เกิน 90% ของมูลค่าการลงทุน
• กรณีกู้เกิน 5 ล้านบาท → กำหนดวงเงินกู้ได้ไม่เกิน 95% ของมูลค่าการลงทุน

⚠️ เงื่อนไขสำคัญ — ห้าม OD ภายใต้โครงการ BCG

⚠️ เงื่อนไขใบรับรองมาตรฐาน

• ใบรับรองต้องไม่หมดอายุ และต้องระบุชื่อลูกค้า/คู่สมรสที่ถูกต้องตามกฎหมายเป็นผู้ได้รับการรับรองเท่านั้น
• กรณีใบรับรองออกในนามนิติบุคคล แต่ลูกค้าขอกู้ในนามบุคคล หรือออกในนามบุคคล แต่ขอกู้ในนามนิติบุคคล → ไม่สามารถใช้ใบรับรองประกอบการขอกู้ได้
• ยกเว้น: ผู้กู้เป็นผู้ประกอบการ (นิติบุคคล) กลุ่มบุคคล (วิสาหกิจชุมชน) โดยกรรมการผู้ดำเนินธุรกิจ ได้รับการรับรองการอบรม → ใช้ทดแทนได้

📌 Market Code: 2628-2631 / 3004-3007 (Bio) · 2636-2639 / 3008-3011 (Circular) · 2044-2047 / 3012-3019 (Green) · กลุ่มงานพัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อโครงการ Wan: 8202, 8162, 8184, 8169