📋 คู่มือปฏิบัติงานสินเชื่อด้านเกษตรกร เล่ม 2

ว่าด้วยการให้สินเชื่อ

สรุปเนื้อหาจากคู่มือปฏิบัติงานสินเชื่อด้านเกษตรกร เล่ม 2 — ครอบคลุมหลักเกณฑ์ ข้อบังคับ กระบวนการ และประเภทสินเชื่อต่าง ๆ ของ ธ.ก.ส.

📄 78 หน้า 🎯 20 ข้อสอบท้ายเล่ม 📌 ฉ.44 + ฉ.45

📑 สารบัญ (คลิกเพื่อเปิด/ปิด)

วัตถุประสงค์และหลักเกณฑ์การกู้เงิน (ข้อ 6, 8, 11, 12, 15)
หลักการให้กู้เงิน — แบ่งตามอาชีพและลักษณะการใช้เงินกู้
ขั้นตอนกระบวนการให้กู้เงินและเงื่อนไข (6 ขั้นตอน)
การวิเคราะห์เงินกู้ — 3 ระดับวงเงิน
การกำหนดมาตรฐานผลผลิต + หนังสือกู้เงิน (คสก./คสร.)
เงินกู้เพื่อพัฒนาคุณภาพชีวิต (ความรู้, การศึกษา, ที่อยู่อาศัย, สุขภาพ)
สินเชื่อพิเศษ — A-Cash, A-Cash Gold, ซื้อที่ดิน, สิ่งแวดล้อม
ตารางสรุปสำคัญสำหรับทบทวนก่อนสอบ

1. วัตถุประสงค์และหลักเกณฑ์การกู้เงิน

ข้อ 6 — วัตถุประสงค์การกู้เงิน

📌 วัตถุประสงค์การกู้เงินของเกษตรกร ให้เป็นไปตาม ข้อ 15 แห่งข้อบังคับฉบับที่ 44

ธนาคารกำหนด อัตราส่วนขั้นต่ำแห่งการลงทุนของผู้กู้ ไม่น้อยกว่า ร้อยละ 20 แห่งค่าลงทุนตามแผนงานหรือโครงการ
กรณีที่อัตราส่วนขั้นต่ำฯ น้อยกว่าร้อยละ 20 → ให้อยู่ในอำนาจ ผู้ช่วยผู้จัดการสายงานบริหารงานสินเชื่อ

ข้อ 8 — การผ่อนผันราคาประเมินและวงเงินจำนอง

📌 กรณีผ่อนผันราคาประเมินและวงเงินจำนอง — ให้ลูกค้ากู้เงินมากกว่าร้อยละ 50 แต่ไม่เกินร้อยละ 80

✅ อยู่ในอำนาจ ผู้จัดการสาขา สามารถดำเนินการแทนธนาคารได้
✅ ผู้ช่วยผู้จัดการสาขาทำการแทนได้ โดยผู้จัดการสาต้องมอบหมายหน้าที่ให้เป็นลายลักษณ์อักษร

ข้อ 11 — การอนุมัติรายงานเบิกเงิน

📌 ผู้อนุมัติรายงานเบิกเงิน — ให้เป็นไปตามระเบียบที่กำหนด โดยผู้มีอำนาจตามระดับชั้น

ข้อ 12 — การตรวจงานตามแผนงาน

📌 การตรวจงานตามแผนงาน/โครงการที่ใช้เงินกู้ อยู่ในอำนาจของ:

ผู้จัดการสาขา
ผู้ช่วยผู้จัดการสาขา
หัวหน้าหน่วยอำเภอ
พนักงานพัฒนาธุรกิจ

ข้อ 15 (แห่งข้อบังคับฉบับที่ 44) — วัตถุประสงค์การให้เกษตรกรกู้เงิน

⭐ วัตถุประสงค์ 7 ประการ

ค่าใช้จ่ายในการประกอบอาชีพ หรือฟื้นฟูการประกอบอาชีพ
ค่าลงทุน — สินทรัพย์ที่มีอายุการใช้ > 1 ปี
ชำระหนี้สินภายนอก — แก้ไขหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง
พัฒนาความรู้ — อบรม สัมมนา ดูงาน ฝึกงาน
พัฒนาคุณภาพชีวิต — การศึกษา รักษาพยาบาล ที่อยู่อาศัย
รอการขายผลิตผล — ชะลอการขายเพื่อไม่ให้ถูกกดราคา
ค่าใช้จ่าย/ค่าลงทุนตามโครงการ ที่ได้รับความเห็นชอบจากคณะกรรมการ

2. หลักการให้กู้เงิน

2.1 ตามลักษณะของการประกอบอาชีพ

🌾 ทำนา, ทำไร่, ทำสวน — อาชีพเกษตรกรรมหลัก
🐄 เลี้ยงสัตว์, ทำประมง — ปศุสัตว์และประมง
🪱 เลี้ยงไหม, ทำนาเกลือ — อาชีพเฉพาะทาง
🌲 ปลูกไม้สน, ปลูกป่า — อาชีพระยะยาว

2.2 ตามลักษณะของการใช้เงินกู้

💰 ค่าใช้จ่าย
เงินทุนหมุนเวียนในรอบปี (ผลิตรอบเดียวหรือหลายรอบ)

🏗️ ค่าลงทุน
สินทรัพย์ที่มีระยะเวลา > 1 ปี จึงจะให้ผลตอบแทนคุ้มค่า

🔄 ฟื้นฟูอาชีพ
เพิ่มรายได้ให้ลูกค้าที่ประสบปัญหาจนไม่สามารถชำระหนี้

📚 พัฒนาความรู้
อบรม สัมมนา ดูงาน หรือฝึกงานด้านเกษตร/อาชีพอื่น

🏡 พัฒนาคุณภาพชีวิต
การศึกษา รักษาพยาบาล ปรับปรุง/ซ่อมแซมที่อยู่อาศัย

💳 ชำระหนี้สินภายนอก
แก้หนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง เสี่ยงสูญเสียที่ดินทำกิน

📦 รอการขายผลิตผล
ชะลอการขายผลิตผลเกษตรที่ผลิตพร้อมกันจำนวนมาก

📋 ค่าใช้จ่าย/ลงทุนตามโครงการ
โดยได้รับความเห็นชอบจากคณะกรรมการ

2.3 หลักเกณฑ์วิเคราะห์ตัวผู้กู้ (5Cs + เพิ่มเติม)

🧑‍🌾 ปัจจัยที่ต้องวิเคราะห์:

💰 ฐานะทางการเงิน

⭐ ชื่อเสียง ความซื่อสัตย์สุจริต

📊 ประวัติการใช้/ชำระหนี้

🎓 ความรู้/ประสบการณ์เกี่ยวกับอาชีพ

📋 ความต้องการเงินกู้ตามแผนงาน

💵 รายได้

✅ ความสามารถชำระหนี้

🏠 หลักประกันเงินกู้

3. ขั้นตอนกระบวนการให้กู้เงินและเงื่อนไข (6 ขั้นตอน)

⏱️ กระบวนการ 6 ขั้นตอนตามข้อบังคับฉบับที่ 44 และ ฉ.45

1 รับแจ้ง + ชี้แจง → 2 สอบ สืบ ปรับปรุง → 3 วิเคราะห์เงินกู้ → 4 ตรวจทาน + ให้ความเห็น → 5 พิจารณาอนุมัติ → 6 แจ้งผล + จ่ายเงิน

ขั้นตอนที่ 1 — รับแจ้งความประสงค์ / ชี้แจงหลักเกณฑ์

🔍 ตรวจสอบคุณสมบัติเบื้องต้น — สถานะบุคคลล้มละลาย, บุคคลเฝ้าระวัง, ประวัติการเงิน
📢 ชี้แจงหลักเกณฑ์ เงื่อนไข และขั้นตอนให้ลูกค้าเข้าใจครบถ้วน

ขั้นตอนที่ 2 — สอบ สืบ ปรับปรุงข้อมูล

📝 สอบถามวัตถุประสงค์ จำนวนเงินกู้ ทรัพย์สิน หนี้สิน รายได้ รายจ่าย
🔄 ปรับปรุงข้อมูลลูกค้าให้เป็นปัจจุบัน — บันทึกใบคำขอสินเชื่อ + จัดทำเอกสารประกอบ
📊 สืบค้นรายงานข้อมูลเครดิต — ตรวจประวัติชำระหนี้ ภาระหนี้ ความสามารถก่อหนี้

ขั้นตอนที่ 3 — วิเคราะห์เงินกู้

แบ่งตามวงเงินกู้ 3 ระดับ (ดูรายละเอียดใน หัวข้อ 4)

💰 ≤ 500,000 บาท → Mini CAP / W/C
💰 500,001 – 3,000,000 บาท → AGRI CAP Branch / SMAE CAP Branch
💰 > 3,000,000 บาท → โครงการละเอียด + อัตราส่วนทางการเงิน

ขั้นตอนที่ 4 — ตรวจทานและให้ความเห็น

ตรวจสอบความถูกต้องครบถ้วนของเอกสาร + วิเคราะห์กลั่นกรองข้อมูล

ระดับวงเงิน	ผู้มีอำนาจ
≤ 500,000 บาท	หัวหน้าหน่วยอำเภอ
≤ 1,000,000 บาท	ผู้ช่วยผู้จัดการสาขา
≤ 3,000,000 บาท	ผู้จัดการสาขา

ขั้นตอนที่ 5 — พิจารณาอนุมัติ

อำนาจการอนุมัติตามระเบียบฉบับที่ 89 ว่าด้วยการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ

ขั้นตอนที่ 6 — แจ้งผลและจ่ายเงิน

📨 พนักงานพัฒนาธุรกิจ (พพธ.) แจ้งผลอนุมัติและเงื่อนไขให้ลูกค้าทราบ
📄 หนังสือกู้เงินที่อนุมัติแล้ว — รับเงินกู้ภายใน 3 เดือน นับจากวันอนุมัติ (ถ้าครบกำหนด → ประทับ "ยกเลิก")
💀 กรณีลูกค้าถึงแก่ความตาย:
- ก่อนวันนัดโอนเงิน → ยกเลิกการโอน ปรับปรุงบัญชี
- ตั้งแต่วันที่ระบุโอน → ถือว่าถูกต้อง ไม่ต้องปรับปรุง
⏰ กรณีสิ้นสุดสัญญา + ไม่มีหนี้คงเหลือ → ยกเลิกหนังสือกู้โดยปริยาย
🔄 กรณีหนังสือกู้ฉบับเดิมสิ้นสุด ยกเลิก หรือเปลี่ยนวงเงิน → ดำเนินการตามระเบียบ

4. การวิเคราะห์เงินกู้ — 3 ระดับวงเงิน

ระดับที่ 1: วงเงินรวม ≤ 500,000 บาท

ประเภท	สูตร/หลักเกณฑ์
🌾 เกษตร	Mini CAP — ค่าใช้จ่ายในการผลิต แต่ไม่เกิน 70% ของรายได้ (ไม่นำค่าใช้จ่ายในครัวเรือนมากำหนดวงเงินกู้)
💼 อาชีพอื่น	W/C = ลูกหนี้การค้า + สต็อก — เจ้าหนี้การค้า ใช้อัตราส่วน: DSCR, ICR, LTV, WCR

ระดับที่ 2: วงเงิน > 500,000 บาท แต่ ≤ 3,000,000 บาท

ประเภท	สูตร/หลักเกณฑ์
🌾 เกษตร	AGRI CAP Branch — ประมาณการรายได้-ค่าใช้จ่ายใน 1 รอบการผลิต ตามข้อเท็จจริงของผู้ขอกู้
💼 อาชีพอื่น	SMAE CAP Branch หรือ W/C = ลูกหนี้การค้า + สต็อก — เจ้าหนี้การค้า อัตราส่วน: D/E, DSCR, ICR, LTV, WCR

✅ กำหนดวงเงินกู้ได้ไม่เกิน 80% ของค่าลงทุน
📊 วิเคราะห์ DSCR, ICR, LTV, D/E, LTD/E, NPV, IRR, B/C, PB
⭐ หลักสำคัญ: พิจารณาความสามารถชำระหนี้เป็นหลัก
💰 รายได้รวมทั้งหมด — ต้นทุนการผลิต — ค่าใช้จ่าย = ความสามารถชำระหนี้

ระดับที่ 3: วงเงิน > 3,000,000 บาท

📋 ต้องจัดทำเป็นโครงการโดยละเอียด

แสดงข้อมูลโดยละเอียดของแผนการลงทุน
ใช้เครื่องมือวิเคราะห์ทางการเงิน: NPV, IRR, B/C Ratio, Payback Period
ประเมินความเสี่ยงและผลตอบแทนของโครงการ

หลักเกณฑ์การวิเคราะห์โดยรวม

✅ กำหนดวงเงินกู้ได้ไม่เกิน 80% ของมูลค่าการลงทุน (ตามข้อมูลที่พิสูจน์และเชื่อถือได้)
✅ ได้ส่วนร่วมของผู้กู้ไม่น้อยกว่า 20% ของค่าลงทุน
⭐ พิจารณาความสามารถชำระหนี้เป็นหลักสำคัญที่สุด

5. การกำหนดมาตรฐานผลผลิต + หนังสือกู้เงิน

5.1 การกำหนดมาตรฐานผลผลิตและมูลค่าผลิตภัณฑ์

วัตถุประสงค์

📊 เป็นเกณฑ์ในการประเมินรายได้และค่าใช้จ่ายในการผลิต
🌾 กำหนดมาตรฐานผลผลิตทางการเกษตรของแต่ละพื้นที่
🏦 เป็นเครื่องมืออำนวยสินเชื่อธนาคารที่มีมาตรฐาน
📉 ลดความเสี่ยงในการให้สินเชื่อธนาคาร
🛡️ ป้องกันความเสียหายที่จะเกิดขึ้นจากการประกอบอาชีพ

ขั้นตอนปฏิบัติงาน
รวบรวมข้อมูลการผลิตทางการเกษตรทั้งด้านพืชและสัตว์ของแต่ละพื้นที่ → กำหนดมาตรฐาน → ใช้เป็นเกณฑ์สินเชื่อ

5.2 หนังสือกู้เงิน — เครดิตเงินสด

5.2.1 เงินกู้เครดิตเงินสดแบบรับรองรับผิดอย่างลูกหนี้ร่วมกัน (คสก.)

วงเงินสูงสุด: ต่อรายไม่เกิน 200,000 บาท
ผู้กู้: ลูกค้าในกลุ่มเดียวกัน อย่างน้อย 5 คน ขึ้นไป
ลูกค้าแต่ละคน อาจเป็นผู้รับรองรับผิดในสัญญา คสก. มากกว่า 1 สัญญาได้
ระยะเวลาหนังสือกู้: ตามความเหมาะสม แต่ไม่เกิน 5 ปี นับแต่วันทำหนังสือกู้
ชำระคืนต้นเงินกู้: ภายในไม่เกิน 12 เดือน (มีเหตุพิเศษไม่เกิน 18 เดือน)

5.2.2 เงินกู้เครดิตเงินสดแบบรายคน (คสร.)

วงเงิน: ตามความเหมาะสมของค่าใช้จ่ายการผลิต
หลักประกัน: บุคคลค้ำประกัน / จำนอง / อื่น ๆ ตามธนาคารกำหนด

⚠️ ข้อควรจำ

จำนวนต้นเงินกู้ที่จะเบิก + ต้นเงินกู้คงเป็นหนี้ ต้องไม่เกินวงเงินกู้ที่ธนาคารกำหนด
กำหนดระยะเวลาหนังสือกู้ตามความเหมาะสม แต่ไม่เกิน 5 ปี

6. ประเภทเงินกู้พิเศษและพัฒนาคุณภาพชีวิต

6.1 เงินกู้เพื่อเป็นค่าลงทุนในการประกอบอาชีพเกษตรกรรม

📌 หลักเกณฑ์สำคัญ

💰 ผู้กู้ต้องมีส่วนร่วมลงทุนเองไม่น้อยกว่า 20% ของค่าลงทุนทั้งหมด (กรณีกู้ > 50,000 บาท)
📅 จ่ายเงินกู้เป็นรายงวดตามความก้าวหน้าโครงการ
🚫 หากใช้เงินกู้ไม่ถูกต้องตามวัตถุประสงค์ → ระงับงวดถัดไป
📢 แจ้งธนาคารหากจะลงทุนเพิ่ม (กระทบกระแสเงินสด)
⏰ ระยะเวลาชำระหนี้ไม่เกิน 15 ปี (มีเหตุพิเศษไม่เกิน 20 ปี) — ปลอดต้นไม่เกิน 5 ปีแรก
🏗️ ก่อสร้าง 100,000 - 500,000 บาท ต้องมีแบบแปลนคร่าว ๆ
🏠 ใช้ที่ตั้งโครงการเป็นหลักประกันลำดับแรก (ยกเว้นมีเหตุผ่อนผัน)

🌳 กรณีที่ดินในเขตป่าสงวน/เขตหวงห้าม

ต้องมีหนังสืออนุญาตให้เข้าทำประโยชน์
ที่ดินเช่า → ต้องมีหนังสือแสดงสิทธิ + สัญญาเช่าทุกกรณี
ที่ดินถือครองมือเปล่า → ต้องไม่อยู่ในเขตป่าสงวน/สาธารณะประโยชน์ + มีลู่ทางได้กรรมสิทธิ์ในอนาคต

6.2 เงินกู้เพื่อพัฒนาความรู้

📌 หลักเกณฑ์

ผู้กู้ต้องเป็นลูกค้า ฉ.44 หรือ ฉ.45
ผู้เข้ารับการพัฒนาความรู้ = ลูกค้า หรือบุคคลในครอบครัว
ต้องมีคุณสมบัติตามระเบียบที่แหล่งให้ความรู้กำหนด

💰 วงเงินกู้:

✅ มีรายได้สุทธิเพียงพอ ชำระหนี้ได้ภายในรอบปีการผลิต → กู้เป็น ค่าใช้จ่าย
❌ มีรายได้สุทธิไม่เพียงพอ → กู้เป็น ค่าลงทุน (ใช้หลักประกันตามข้อบังคับ)

6.3 เงินกู้เพื่อพัฒนาคุณภาพชีวิตด้านการศึกษา

📌 หลักเกณฑ์

ผู้กู้ต้องเป็นลูกค้า ฉ.44 หรือ ฉ.45
ต้องมีคุณสมบัติตามระเบียบการคัดเลือกบุคคลเข้าศึกษา
ต้องเป็นผู้ที่ ไม่ได้รับเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาจากแหล่งอื่น หรือไม่อยู่ระหว่างขอกู้ยืม

💵 ค่าใช้จ่ายที่ครอบคลุม:

ค่าบำรุง / ค่าเล่าเรียน / ค่าลงทะเบียน / ค่าธรรมเนียม
ค่าอุปกรณ์การศึกษา / ค่าครองชีพ (ค่าเครื่องเขียน, ที่พัก, ค่าใช้จ่ายส่วนตัว)

6.4 เงินกู้เพื่อพัฒนาคุณภาพชีวิตด้านที่อยู่อาศัย

🏠 วัตถุประสงค์

ซื้อที่ดินเพื่อปลูกสร้างที่อยู่อาศัย
ซื้อที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง
ซื้อที่อยู่อาศัย
สร้าง / ต่อเติม / ปรับปรุง / ซ่อมแซมที่อยู่อาศัย

💰 วงเงินกู้ขั้นสูง

📉 รายได้ไม่ประจำ → กู้ไม่เกิน 3 เท่า ของรายได้หลังหักค่าใช้จ่ายต่อปี
📈 รายได้ประจำและชำระหนี้ได้ทุกเดือน → กู้ไม่เกิน 30 เท่า ของรายได้ประจำต่อเดือนหลังหักค่าใช้จ่าย
⚠️ รวมสัญญาเงินกู้พัฒนาคุณภาพชีวิตด้านที่อยู่อาศัย ต้องไม่เกิน 3 ล้านบาท

📌 หลักประกันเงินกู้ที่อยู่อาศัย

🏠 อสังหาริมทรัพย์จำนอง / พันธบัตรรัฐบาล / เงินฝาก
👥 ลูกค้าประจำสาขาหรือบุคคลอื่นค้ำประกัน อย่างน้อย 2 คน
📝 กรณีเจตนาให้บุคคลในครอบครัวเป็นเจ้าของ → ต้องทำหนังสือรับรองรับผิดอย่างลูกหนี้ร่วม
🛡️ กรณีกู้เพื่อตนเองแต่มีครอบครัวอยู่อาศัยร่วม → ต้องให้บุคคลดังกล่าวทำหนังสือค้ำประกันเพิ่ม
🔥 แนะนำทำประกันวินาศภัยสิ่งปลูกสร้าง (จ่ายเป็นรายปี ห้ามบังคับจ่ายคราวเดียว)
⚠️ ห้ามบังคับ ให้ลูกค้าสมัครสมาคมฌาปนกิจสงเคราะห์ผู้ฝากเงิน ธ.ก.ส. หรือทำประกันชีวิต (แนะนำได้เท่านั้น)

📌 ระยะเวลาชำระคืนที่อยู่อาศัย

⏰ ชำระคืนเสร็จไม่เกิน 15 ปี (มีเหตุพิเศษไม่เกิน 20 ปี)

6.5 เงินกู้เพื่อพัฒนาคุณภาพชีวิตด้านสุขภาพ/รักษาพยาบาล

📌 คุณสมบัติผู้ใช้เงินกู้ — ผู้กู้หรือบุคคลในครอบครัว

🩺 จัดทำหลักประกันสุขภาพ (ซื้อประกันชีวิต/สุขภาพ)
💉 ป้องกันตนเองจากโรคภัย (ตรวจสุขภาพประจำปี, ฉีดวัคซีน)
🏥 รักษาพยาบาลในสถานพยาบาลรัฐหรือเอกชน

7. สินเชื่อพิเศษ — A-Cash, A-Cash Gold, ซื้อที่ดิน, สิ่งแวดล้อม

7.1 สินเชื่อเงินด่วน (A-Cash)

⚡ สินเชื่อเงินด่วนสำหรับเกษตรกร — A-Cash

สินเชื่อที่ให้วงเงินกู้หมุนเวียนระยะสั้นแก่ลูกค้าเกษตรกร เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในการประกอบอาชีพหรือค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน

📌 คุณสมบัติผู้กู้ A-Cash

✅ ต้องเป็นลูกค้าชั้นดี AA ขึ้นไป
✅ ชำระหนี้ต่อเนื่อง ≥ 1 ปี
✅ ต้องไม่มีบัญชี A-Cash หรือ A-Cash Gold ค้างอยู่
✅ ไม่มีหนี้ค้างชำระ หรือสัญญา TDR (ปรับปรุงโครงสร้างหนี้)

💰 วงเงินและเงื่อนไข A-Cash

รายการ	รายละเอียด
วงเงินกู้สูงสุด	50,000 บาท ต่อราย ต่อครั้ง
วัตถุประสงค์	ค่าใช้จ่ายจำเป็นในครัวเรือน
หลักประกัน	อสังหาริมทรัพย์จำนอง (80%), พันธบัตร (80%), หรือค้ำประกัน 2 คน
ดอกเบี้ย	MRR
ช่องทางเบิก	🏦 สาขา \| 💳 ATM \| 📱 BAAC Mobile
ชำระคืน	ภายใน 12 เดือน
Market Code	1005

7.2 สินเชื่อเงินด่วนสำหรับลูกค้าชั้นดี (A-Cash Gold)

🥇 A-Cash Gold — สำหรับลูกค้าชั้นดี (AAA/AAA+)

✅ เป็นลูกค้าตาม ฉ.44 ที่ได้รับการจัดประวัติการชำระหนี้เป็น AAA หรือ AAA+
💰 วงเงินสูงสุด 100,000 บาท ต่อราย
🏠 หลักประกันใช้ได้ถึง 95% ของวงเงินจำนอง
💵 ดอกเบี้ย MRR
⚡ อนุมัติรวดเร็ว เอกสารน้อยกว่า A-Cash ปกติ
📌 Market Code: 2409

7.3 การให้กู้เงินเพื่อซื้อที่ดินทำการเกษตร

📌 หลักเกณฑ์และเงื่อนไข

ที่ดินที่จะซื้อ ต้องเป็นที่ดินเพื่อใช้ทำการเกษตรหรือใช้เป็นที่อยู่อาศัยเท่าที่จำเป็น
คุณสมบัติผู้กู้: ไม่มีที่ดินของตนเอง / มีน้อยไม่เพียงพอแก่การครองชีพ / น้อยกว่าเกณฑ์เฉลี่ยของจังหวัด
💰 จำนวนเงินขอกู้ต้องไม่เกินวงเงินที่กู้ได้โดยใช้บุคคลค้ำประกันและ/หรือจำนอง
📌 ลูกค้าโครงการพิเศษ → ซื้อที่ดินได้เฉพาะเพื่อความสำเร็จของโครงการ
🚫 ห้ามให้เงินกู้เพื่อซื้อที่ดินที่... (ต้องตรวจสอบเพิ่มเติมตามระเบียบ)

7.4 การตรวจสอบและประเมินผลกระทบสิ่งแวดล้อม

🌿 การประเมินผลกระทบสิ่งแวดล้อมเพื่อประกอบการพิจารณาสินเชื่อ

📌 ใช้กับ กุ้ง สุกร โคเนื้อ โคนม เท่านั้น
💰 วงเงินกู้ตั้งแต่ 300,000 บาทขึ้นไป ต่อสัญญา
📋 ต้องมีมาตรการป้องกันและจัดการสิ่งแวดล้อมก่อนอนุมัติสินเชื่อ
⚠️ การสร้างความตระหนักและแนวทางป้องกันแก้ไขปัญหาร่วมกันระหว่างลูกค้ากับธนาคารเป็นสำคัญ
📎 อ้างอิง: เอกสาร 301.06 คู่มือปฏิบัติงานสินเชื่อด้านเกษตรกร เล่ม 2

8. 🔑 ตารางสรุปสำคัญสำหรับทบทวนก่อนสอบ

สรุปจำนวนเงินและวงเงินสำคัญ

รายการ	จำนวน
อัตราส่วนขั้นต่ำแห่งการลงทุนของผู้กู้	≥ 20%
ผ่อนผันราคาประเมินให้กู้เกิน 50%	ไม่เกิน 80% (อำนาจ ผจก.สาขา)
วงเงิน คสก. ต่อรายสูงสุด	200,000 บาท
จำนวนผู้กู้ คสก. ขั้นต่ำ	5 คน
ชำระคืนต้นเงินกู้ คสก./คสร.	ไม่เกิน 12 เดือน (พิเศษ 18 เดือน)
ระยะเวลาหนังสือกู้เครดิตเงินสด	ไม่เกิน 5 ปี
รับเงินกู้หลังอนุมัติ	ภายใน 3 เดือน
ระยะเวลาชำระหนี้ค่าลงทุน	15 ปี (พิเศษ 20 ปี) ปลอดต้นไม่เกิน 5 ปี
ระยะเวลาชำระหนี้ที่อยู่อาศัย	15 ปี (พิเศษ 20 ปี)
วงเงินกู้ที่อยู่อาศัยสูงสุด	3 ล้านบาท
กู้พัฒนาความรู้ — มีรายได้เพียงพอ	เป็นค่าใช้จ่าย
กู้พัฒนาความรู้ — รายได้ไม่เพียงพอ	เป็นค่าลงทุน
วิเคราะห์ ≤ 500K	Mini CAP (เกษตร) / W/C (อื่น)
วิเคราะห์ 500K-3M	AGRI CAP Branch / SMAE CAP Branch
กำหนดวงเงินกู้ไม่เกิน	80% ของค่าลงทุน

สรุปอำนาจอนุมัติ

รายการ	ผู้มีอำนาจ
อัตราส่วนลงทุน < 20%	ผช.ผจก.สายงานบริหารสินเชื่อ
ผ่อนผันราคาประเมิน >50% แต่ ≤ 80%	ผจก.สาขา (ผช.ผจก.สาขาทำแทนได้ถ้ามอบหมาย)
ตรวจทาน ≤ 500K	หัวหน้าหน่วยอำเภอ
ตรวจทาน ≤ 1M	ผช.ผจก.สาขา
ตรวจทาน ≤ 3M	ผจก.สาขา
อนุมัติสินเชื่อ	ตามระเบียบฉบับที่ 89

Mnemonics

📝 7 วัตถุประสงค์กู้เงิน (ข้อ 15 ฉ.44):
"จ่าย ทุน หนี้ รู้ ชีวิต ขาย โครงการ"
ค่าใช้จ่าย → ค่าลงทุน → ชำระหนี้ → พัฒนาความรู้ → พัฒนาคุณภาพชีวิต → รอขายผลิตผล → ตามโครงการ

📝 6 ขั้นตอนกระบวนการ:
"แจ้ง → สอบ → วิเคราะห์ → ตรวจ → อนุมัติ → จ่าย"
(จำแค่คำแรก: รับ-สอบ-วิเคราะห์-ตรวจ-อนุมัติ-แจ้ง)

📝 8 ปัจจัยวิเคราะห์ผู้กู้:
"ฐาน ชื่อ ประวัติ ความรู้ ต้องการ รายได้ ความสามารถ หลักประกัน"

📝 ไปทำแบบทดสอบ (ครบ 20+ ข้อ)

← กลับหน้าแรก