🛡️ เงินฝากสงเคราะห์ชีวิต — คู่มือปฏิบัติงาน

ธ.ก.ส. (BAAC) · ทร.117 · สรุปจาก 61 slides ครอบคลุมทุกหัวข้อสอบ C9

📌 ผลิตภัณฑ์ 6 ตัว 📋 เงื่อนไข 9 ข้อ 💰 สินไหม 📱 BAAC Mobile ❓ แบบทดสอบ

📌 แหล่งอ้างอิง: คู่มือปฏิบัติงาน เงินฝากสงเคราะห์ชีวิต ธ.ก.ส. ทร.117 (ฉบับปรับปรุง 30 มิ.ย. 2569)
🎯 ใช้สำหรับ: เตรียมสอบ ผช.ผจข. ธ.ก.ส. (C9) · อ้างอิงการปฏิบัติงานสาขา

📌 ส่วนที่ 1: ภาพรวมเงินฝากสงเคราะห์ชีวิต

เงินฝากสงเคราะห์ชีวิต คือ ผลิตภัณฑ์ทางการเงินของ ธ.ก.ส. ที่ผสมผสานระหว่าง "เงินฝาก" กับ "ความคุ้มครองชีวิต" — เกษตรกร/ลูกค้า ธ.ก.ส. จ่ายเงินฝากสมทบเป็นงวดๆ เมื่อผู้ฝากเสียชีวิต/ทุพพลภาพ ทายาทจะได้รับ "เงินทุนสงเคราะห์" ตามจำนวนที่ระบุในกรมธรรม์

1.1 ผลิตภัณฑ์ในระบบ

ผลิตภัณฑ์	ประเภท	ระยะเวลา	อายุผู้สมัคร
ธกส มอบรัก	คุ้มครองสินเชื่อ	1 ปี ต่ออายุได้ ถึงอายุ 70	20-60 ปี
ธกส เพิ่มรัก3 12/10	ออมทรัพย์+คุ้มครองชีวิต	ส่ง 10 ปี คุ้มครอง 12 ปี	20-60 ปี
ธกส ทวีรัก 99	คุ้มครองตลอดชีพ	ส่ง+คุ้มครองถึงอายุ 99	20-60 ปี
ธกส รักคุณ	คุ้มครองอุบัติเหตุ	1 ปี ต่ออายุได้ ถึงอายุ 70	5-70 ปี
ธกส HUG (ฮัก) 10/5 NEW!	สะสมทรัพย์+คุ้มครองตลอดช่วงอายุ	ออม 5 ปี คุ้มครองสูงสุด 3-6%	20-65 ปี
ธกส คุ้มทรัพย์ NEW!	คุ้มครองสินเชื่อเกษตรเพื่อที่อยู่อาศัย	5-40 ปี (อายุผู้กู้+ระยะคุ้มครอง ≤75)	20-65 ปี

1.2 วงเงินทุนสงเคราะห์

ขั้นต่ำ
50,000 บาท (ส่วนใหญ่) / 100,000 บาท (ธกส คุ้มทรัพย์)

สูงสุด
5,000,000 บาท (ลูกค้าผู้กู้/นิติบุคคล) / 200,000 บาท (คู่สมรส/สมาชิก) / 50,000 บาท (กองทุนหมู่บ้าน)

1.3 ช่องทางการชำระเงินฝาก

เงินสด ที่เคาน์เตอร์ ธ.ก.ส. / ตู้ ATM/CDM / Counter Service 7-Eleven
BAAC Mobile / Mobile Banking ต่างธนาคาร
หักบัญชีเงินฝาก ธ.ก.ส. (อัตโนมัติ)

1.4 ส่วนลดเมื่อส่งชำระล่วงหน้า

จำนวนปีที่ส่งล่วงหน้า	1	2	3	4	5	6-9	10
ส่วนลด	0%	0%	1%	2%	3%	4%	5%

🏛️ อายุ 20 ปีบริบูรณ์ - 60 ปี = ลูกค้าทั่วไป · 5 ปี = ธกส รักคุณ · 65 ปี = HUG/คุ้มทรัพย์
บัตร ปชช.ไม่ระบุ ว/ด → ถือเป็น วันที่ 1 มกราคม

🛍️ ส่วนที่ 2: ผลิตภัณฑ์ 6 ตัว — รายละเอียด

1️⃣ ธกส มอบรัก (คุ้มครองสินเชื่อ)

📌 กลุ่มลูกค้า: เกษตรกรผู้กู้ + ลูกหนี้ร่วม + คู่สมรส อายุ 20-60 ปี
📌 ทุนสงเคราะห์: 50,000 - 5,000,000 บาท/ราย
📌 ระยะเวลา: 1 ปี (ต่ออายุได้จนอายุ 70 ปีบริบูรณ์)
📌 ส่งชำระล่วงหน้าได้จนครบอายุสัญญา
📌 คุณลักษณะ: New! สำหรับผู้กู้ + สมาชิกกองทุนหมู่บ้าน + สมาชิกสหกรณ์การเกษตร + นิติบุคคล ตาม อ.45

2️⃣ ธกส เพิ่มรัก3 12/10 (ออมทรัพย์+คุ้มครอง)

📌 กลุ่มลูกค้า: เกษตรกรและครอบครัวเกษตรกร อายุ 20-60 ปี
📌 ทุนสงเคราะห์: สูงสุด 500,000 บาท/ราย (ไม่เพิ่มรอบเพิ่มรัก 12/10)
📌 ระยะเวลา: ส่ง 10 ปี + คุ้มครอง 12 ปี + ได้รับเงินคืน 8 เท่า ของจำนวนเงินสมทบ
📌 สิทธิประโยชน์เพิ่ม:

เงินชดเชยรายได้จากนอน รพ. เนื่องจากอุบัติเหตุ = อัตราเงินสมทบรายเดือน
เบี้ยชีวิตจากอุบัติเหตุ = 2 เท่า ของเงินทุนสงเคราะห์

📌 ลดหย่อนภาษีได้

3️⃣ ธกส ทวีรัก 99 (คุ้มครองตลอดชีพ)

📌 กลุ่มลูกค้า: เกษตรกรและครอบครัวเกษตรกร อายุ 20-60 ปี
📌 ทุนสงเคราะห์: สูงสุด 200,000 บาท/ราย
📌 ระยะเวลา: ส่ง+คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี
📌 คุณลักษณะ:

อัตราดอกเบี้ยสมทบสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากทั่วไป
ฟรี ขยายความคุ้มครองอุบัติเหตุเพิ่มสำหรับสมาชิกสมาคมฌาปนกิจสงเคราะห์ ธ.ก.ส.
ลูกค้าทั่วไป 150 บาท : ลูกค้า 100,000 บาท

📌 ลดหย่อนภาษีได้

4️⃣ ธกส รักคุณ (คุ้มครองอุบัติเหตุ)

📌 กลุ่มลูกค้า: เกษตรกรและครอบครัวเกษตรกร อายุ 5-70 ปี
📌 ทุนสงเคราะห์: สูงสุด 300,000 บาท/ราย
📌 ระยะเวลา: 1 ปี (ต่ออายุได้จนอายุ 70 ปีบริบูรณ์)
📌 รูปแบบ:

แบบ 1: 199 บาท
แบบ 2: 399 บาท (มีเงินชดเชยรายได้จากนอน รพ. จากอุบัติเหตุ 300 บาท/วัน)

📌 ซื้อผ่านช่องทาง: BAACLife Online หรือ A-insure
📌 ลดหย่อนภาษีได้

5️⃣ ธกส HUG (ฮัก) 10/5 NEW!

📌 กลุ่มลูกค้า: เกษตรกรและครอบครัวเกษตรกร อายุ 20-65 ปี
📌 ทุนสงเคราะห์ (เงินฝากสงเคราะห์): 10,000 - 2,000,000 บาท/ปี/ราย
📌 ระยะเวลา: ออม 5 ปี คุ้มครองตลอดช่วงอายุสมัคร ผลตอบแทนรวมตลอดสัญญา สูงสุด 3-6% (รวม 582%)
📌 ครบกำหนด: เงินต้น 540% (รวมเงินฝากและผลตอบแทน)
📌 คุณลักษณะ:

คุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณี
อัตราเงินฝากสงเคราะห์ = เงินทุนสงเคราะห์
ไม่มีระยะเวลารอคอย
ส่งชำระได้มากกว่า 1 ทรานส์/วัน

📌 ผลประโยชน์: เสียชีวิตปีที่ 1 = 101%, ปีที่ 2 = 202%, ปีที่ 3 = 303%, ปีที่ 4 = 404%, ปีที่ 5-10 = 505% ของเงินทุนสงเคราะห์
📌 ลดหย่อนภาษีได้

6️⃣ ธกส คุ้มทรัพย์ NEW!

📌 กลุ่มลูกค้า: เกษตรกรและครอบครัวเกษตรกร อายุ 20-65 ปี
📌 ทุนสงเคราะห์: 100,000 - 5,000,000 บาท/ราย
📌 ระยะเวลา: 5-40 ปี (ส่งชำระขั้นต่ำครอบคลุมทรัพย์สินหลักประกัน 540%)
📌 ข้อจำกัด: อายุผู้กู้ + ระยะเวลาคุ้มครอง ≤ 75 ปี
📌 คุณลักษณะ:

คุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณี + ทุพพลภาพสิ้นเชิง
ไม่ต้องตรวจสุขภาพ
ไม่มีระยะเวลารอคอย

📌 ลดหย่อนภาษีได้ (กรณีเลือกส่งชำระตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป)

📊 ส่วนที่ 3: ตารางเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์ — 9 มิติ

มิติ	มอบรัก	เพิ่มรัก3 12/10	ทวีรัก 99	รักคุณ	HUG 10/5	คุ้มทรัพย์
1. คัดค้านสัญญา	≥ 1 ปี	≥ 2 ปี	≥ 2 ปี	บอกเลิกล่วงหน้า ≥ 30 วัน	≥ 2 ปี	≥ 1 ปี
2. ผลบังคับกรมธรรม์	รอคอย 90 วัน	รอคอย 180 วัน	รอคอย 180 วัน	เสียชีวิตจากเจ็บป่วยใน 90 วัน	ตามตารางปีกรมธรรม์	หักชำระหนี้ก่อน
3. จ่ายเมื่อเสียชีวิตในรอคอย	คืนเงินฝาก (ยกเว้นอุบัติเหตุ)	คืนเงินฝาก/มูลค่าใช้เงินสำเร็จ	คืนเงินฝาก	คืนเงินฝาก (ถ้าเจ็บป่วยใน 90 วัน)	ตามปีกรมธรรม์	หักเจ้าหนี้ก่อน
4. คุ้มครองพิเศษ	ทุพพลภาพ/สูญเสีย 2 อวัยวะ 100%	สูญเสีย 2 = 100% / 1 = 60% + ชดเชย รพ. 30 วัน	ทุพพลภาพสิ้นเชิง (อายุ <70)	เสียชีวิตอุบัติเหตุ 100% / สูญเสีย 1 อวัยวะ 60%	ตามตาราง	ตามสัญญา
5. ต่ออายุได้	✓ 31 วัน	✓ 2 เดือน	✓ 31 วัน	—	✓ 31 วัน	—
6. กู้ยืมตามกรมธรรม์	ไม่ระบุ	✓ 80% มูลค่ากรมธรรม์ (ส่ง ≥ ปี)	ไม่ระบุ	ไม่ระบุ	✓ 80% (ส่ง ≥ 1 ปี)	ไม่ระบุ
7. เวนคืนกรมธรรม์	ไม่ระบุ	✓ ตามมูลค่าใช้เงินสำเร็จ	✓ ตามมูลค่าใช้เงินสำเร็จ	ไม่ระบุ	✓ ตามมูลค่ามรดก	✓
8. สิทธิลดหย่อนภาษี	ไม่ระบุ	✓	✓	✓	✓	✓ (≥10 ปี)
9. เงินฝากสงเคราะห์สูงสุด	5 ล้าน	5 แสน	2 แสน	3 แสน	2 ล้าน/ปี	5 ล้าน

⚠️ หมายเหตุ: ธกส รักคุณ ห้ามแก้ไขเลขบัตร ปชช. + ธกส ทวีรัก ผปก 1/1 ห้ามแก้ไขเลข CIF (ในตารางขอบเขตอนุมัติ)

📋 ส่วนที่ 4: กระบวนการรับฝากเงินสงเคราะห์

4.1 ขั้นตอนการรับลูกค้า

กรณีที่ 1: ลูกค้ามาที่สาขา → บันทึกใบคำขอฝากในระบบ BAACLife → พิมพ์ใบคำขอ → ลูกค้าตรวจ+ลงนาม

กรณีที่ 2: ลูกค้านอกสาขา/ระบบขัดข้อง → ลูกค้ากรอกใบคำขอฝาก (รหัส 41-104) → ลงนาม → บันทึกใน BAACLife ภายหลัง

📌 เงื่อนไขกรณีหักผ่านบัญชี (Direct Debit)

ต้องระบุวันที่หักบัญชีล่วงหน้า อย่างน้อย 1 วัน
วันที่รับฝากต้องตรงกับวันที่หักบัญชี
ระบุเลขที่บัญชีเงินฝากให้ถูกต้อง
ต้องบันทึกข้อมูลในคำขอฝาก ภายใน 23.00 น. ของวันทำการถัดไป

4.2 ตรวจสอบรายงานประจำวัน — 3 ขั้น

📋 สิ้นวัน ตรวจสอบความถูกต้องของต้นฉบับใบคำขอ (รหัส 41-104) กับ BAACLife และ Teller Journal Report (Front End Payment) → วันทำการถัดไป ตรวจสอบ "รายงานรายละเอียดการ MATCHING" → เรียกพิมพ์รายงาน เสนอคณะกรรมการ

4.3 คณะกรรมการพิจารณารับฝากประจำสาขา

📌 องค์ประกอบ: หัวหน้าการเงิน + ผู้ช่วยผู้จัดการสาขา + ผู้จัดการสาขา
📌 จัดประชุม: อย่างน้อย สัปดาห์ละ 1 ครั้ง (ไม่ต้องทำรายงานการประชุม)
📌 เงื่อนไข: หัวหน้าการเงิน + ผจก.สาขา ลงนามอนุมัติอย่างน้อย 2 ใน 3

4.4 อัตราการส่งชำระต่อเงินทุนสงเคราะห์

อายุ	สัญญาหลัก 50,000	สัญญาหลัก 100,000	อุบัติเหตุ 50,000	อุบัติเหตุ 100,000
20-50 ปี	250	365	75	150
51-60 ปี	450	865	75	150
61-65 ปี	650	1,265	75	150
66-70 ปี	850	1,665	75	150

4.5 การยืนยันผลการพิจารณา — ภายใน 7 วัน

อนุมัติ → ระบบออกเลขกรมธรรม์อัตโนมัติในวันถัดไป
ปฏิเสธ → พิมพ์หนังสือแจ้งปฏิเสธ → ผจก.สาขาลงนาม → ส่งให้ลูกค้าทางไปรษณีย์ตอบรับ เก็บสำเนา 1 ฉบับ
ส่ง สนญ. → ระบบส่งรายการให้สำนักงานใหญ่พิจารณา

4.6 จัดเก็บเอกสาร — 3 ประเภท

9.1 อนุมัติ
รายงานการพิจารณา + ต้นฉบับใบคำขอ → แฟ้มเรียงตามวันที่พิมพ์+เลขที่

9.2 ปฏิเสธ
รายงานปฏิเสธ + ต้นฉบับ + สำเนาหนังสือแจ้งปฏิเสธ + ใบตอบรับไปรษณีย์ → แฟ้มเรียงตามวันที่

9.3 ส่ง สนญ.
ต้นฉบับใบคำขอ + เอกสารประกอบ → แฟ้มเรียงตามเลขที่ใบคำขอ

🔍 ส่วนที่ 5: หลักเกณฑ์การพิจารณารับฝาก

5.1 สาขาต้องปฏิเสธ (โรคร้ายแรง/บัตรผู้พิการ)

โรคที่ปฏิเสธ: อัมพฤกษ์/อัมพาต · ความจำเสื่อม · จิตประสาท · ลมชัก · พาร์กินสัน · มะเร็ง · เอดส์/ภูมิคุ้มกันบกพร่อง · พิษสุราเรื้อรัง · โรคร้ายแรงอื่นๆ · มีบัตรผู้พิการ

5.2 สาขาพิจารณาอนุมัติได้ (5 เงื่อนไข)

✓ BMI อยู่ในเกณฑ์ (ตามตารางค่าเฉลี่ย)
✓ ผู้รับประโยชน์เป็น 5 ประเภท: บิดา/มารดา/สามี/ภรรยา/บุตร (ระบุได้มากกว่า 1 คน)
✓ ไม่มีประวัติโรคต้องห้าม
✓ ไม่มีพฤติกรรมเสี่ยงต้องส่ง สนญ.
✓ เงินทุนสงเคราะห์ ≤ 500,000 บาท (มอบรัก/คุ้มทรัพย์) หรือ ≤ 200,000 บาท (เพิ่มรัก3/รักคุณ)

5.3 ส่ง สนญ. พิจารณา (6 กรณี)

BMI นอกเกณฑ์
ผู้รับประโยชน์ไม่ใช่ 5 ประเภท (บันทึกเหตุผล+เบอร์โทรศัพท์มือถือ ในส่วนที่ 2 ข้อ 4)
เคยป่วยความดัน/เบาหวาน/ไขมันในเลือดสูง + มีประวัติการรักษา (แนบสำเนาสมุดผู้ป่วย/ประวัติการรักษา)
พฤติกรรมเสี่ยง: ดื่มแอลกอฮอล์ · สูบบุหรี่ · ใช้สารเสพติด · เคยต้องโทษคดีอาญา · ล้มละลาย · ถูกจำคุก
ต้องตรวจสุขภาพตามหลักเกณฑ์ (แนบใบแถลงสุขภาพ+รายงานแพทย์)
เงินทุนสงเคราะห์เกิน 500,000 บาท

5.4 หลักเกณฑ์การคำนวณวงเงินทุนสงเคราะห์

1. พิจารณาจากเงินทุนสงเคราะห์รวมในกิจกรรมที่มีอยู่
2. ปัจจุบันเป็นจำนวน รายละ 50,000 บาท
3. ส่วนที่เกิน 100,000 บาท → บันทึกเป็นจำนวนเต็มแสน
4. สูงสุดไม่เกิน 5,000,000 บาท
5. ส่วนที่เกินกว่า 500,000 บาท → ส่ง สนญ.

5.5 การตรวจสุขภาพ

อายุ \ ทุนสงเคราะห์	≤ 2,000,000	> 2,000,000 (มี มีผลบังคับ)	> 2,000,000 (ไม่มีผลบังคับ)
20-50 ปี	ไม่ตรวจ	ไม่ตรวจ	ไม่ตรวจ
51-60 ปี	ไม่ตรวจ	ไม่ตรวจ	ตรวจ (ทั่วไป+ปัสสาวะ)

ค่าใช้จ่ายตรวจสุขภาพ ธนาคารรับให้ สูงสุดไม่เกิน 500 บาท/ราย

💰 ส่วนที่ 6: สิทธิประโยชน์เพิ่มเติม

6.1 เงินชดเชยรายได้จากนอน รพ.

ผลิตภัณฑ์	ครอบคลุม	จำนวนเงิน	ระยะเวลา
ธกส เพิ่มรัก 12/10	เจ็บป่วย+อุบัติเหตุ	อัตราเงินฝากสงเคราะห์รายเดือน	≤ 30 วัน/ปีกรมธรรม์
ธกส เพิ่มรัก 2/3 12/10	เฉพาะอุบัติเหตุ	อัตราเงินฝากสงเคราะห์รายเดือน	≤ 30 วัน/ปีกรมธรรม์
ธกส รักคุณ (แบบ 2)	เฉพาะอุบัติเหตุ	300 บาท/วัน + ทุนสงเคราะห์ 100,000 บาท	≤ 10 วัน/เหตุการณ์, ≤ 30 วัน/ปี

📋 เอกสารประกอบคำร้องชดเชย

สำเนาใบรายงานแพทย์/ใบรับรองแพทย์
ต้นฉบับใบสรุปหน้าบัญชีโรงพยาบาล/ใบสรุปประวัติการรักษาผู้ป่วยใน (IPD Card)
ต้นฉบับใบเสร็จค่าใช้จ่าย (ถ้ามี)
สำเนาบัตรประชาชนของผู้ฝากเงินสงเคราะห์
สำเนาหน้าสมุดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์
รายงานประจำวันเกี่ยวกับคดี (ถ้ามี) — กรณีอุบัติเหตุจราจร

6.2 กรณีพิเศษ สูญเสียอวัยวะ/อุบัติเหตุ

ระยะเวลายื่นคำร้อง: ภายใน 2 ปี นับจากวันที่เกิดอุบัติเหตุ (กรมธรรม์ต้องมีผลบังคับเท่านั้น)
เอกสารประกอบ (6 รายการ): ใบรายงานแพทย์ · สำเนาบัตรประชาชน+ทะเบียนบ้าน · สำเนาสมุดบัญชี · ประวัติการรักษาโรงพยาบาลทุกแห่ง · ภาพถ่ายอวัยวะที่สูญเสีย · รายงานประจำวันเกี่ยวกับคดี (ถ้ามี)

🔄 ส่วนที่ 7: การต่ออายุสัญญากรมธรรม์

7.1 ช่องทางการแจ้งเตือนและชำระ

📱 SMS แจ้งเตือน
ครั้งที่ 1: ล่วงหน้า 7 วัน ก่อนครบกำหนด
ครั้งที่ 2: ล่วงหน้า 7 วัน ก่อนครบกำหนดผ่อนผัน

📨 จัดส่งใบแจ้ง 3 ช่องทาง
1. ไปรษณีย์ 2. อีเมล 3. LINE: @baacfamily (BAAC Connect)

7.2 การหักบัญชีอัตโนมัติ (ครั้งที่ 1-4)

ผลิตภัณฑ์	ครั้งที่ 1	ครั้งที่ 2	ครั้งที่ 3	ครั้งที่ 4
มอบรัก	วันครบกำหนด	+20 วัน	วันครบผ่อนผัน	—
เพิ่มรัก	วันที่ 1 ของเดือนครบกำหนด	+20 วัน	วันสิ้นเดือนครบกำหนด	วันครบผ่อนผัน
ทวีรัก ผปก	วันครบกำหนด	+20 วัน	ผ่อนผันเดือน 1	ผ่อนผันเดือน 2
ทวีรัก 99	วันครบกำหนด	+20 วัน	วันครบผ่อนผัน	—
รักคุณ	วันครบกำหนด	—	—	—
HUG 10/5	วันครบกำหนด	+20 วัน	วันครบผ่อนผัน	—

7.3 การต่ออายุกรมธรรม์ที่ขาดผลบังคับ (กรณีพิเศษ)

ธกส เพิ่มรัก
ขอต่ออายุภายใน 5 ปี
ชำระค้าง + ล่วงหน้า ≥ 3 เดือน

ธกส ทวีรัก 99
ขอต่ออายุภายใน 1 ปี
ชำระค้าง + ล่วงหน้า 1 ปี

ธกส HUG
ขอต่ออายุภายใน 5 ปี
คำนวณดอกเบี้ยทบต้น 5.25%/ปี (อัตรา 2%+ปกติ)

⚠️ ข้อจำกัดหลังต่ออายุ:

เพิ่มรัก → ไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ชดเชยรายได้
ทวีรัก 99 → ไม่ได้รับความคุ้มครองเสียชีวิต/ทุพพลภาพสิ้นเชิง
ทุกผลิตภัณฑ์ → ระยะเวลารอคอย 180 วัน ใหม่ · ธนาคารมีสิทธิ์ได้แต่ 2 ปี

💸 ส่วนที่ 8: สินไหมมรณกรรม/ทุพพลภาพ

8.1 เงื่อนไขการพิจารณาสินไหม (ระยะเวลารอคอย)

ผลิตภัณฑ์	เสียชีวิตในรอคอย	เสียชีวิตหลังรอคอย (มีผลบังคับ)	สถานะขาดผลบังคับ
มอบรัก	ใน 90 วัน → ปฏิเสธ คืนเงินฝากสงเคราะห์	เกิน 1 ปี + ผ่อนผัน 31 วัน → อนุมัติ จ่ายทุนสงเคราะห์	—
เพิ่มรัก	ใน 180 วัน → ปฏิเสธ คืนเงินฝากสงเคราะห์	เกิน 2 ปี + ผ่อนผัน 2 เดือน → อนุมัติ	คืนมูลค่าใช้เงินสำเร็จ
ทวีรัก 99	ใน 180 วัน → ปฏิเสธ	เกิน 2 ปี + ผ่อนผัน 31 วัน → อนุมัติ	คืนมูลค่าใช้เงินสำเร็จ
ทวีรัก ผปก 1/1	อนุมัติ ทุกกรณี (ยกเว้นฆาตกรรม)		—
รักคุณ	ใน 90 วัน → ปฏิเสธ	เกิน 90 วัน → อนุมัติ จ่ายค่าปลงศพ	—
HUG 10/5	—	เกิน 2 ปี + ผ่อนผัน 31 วัน → อนุมัติ	คืนมูลค่ากรมธรรม์

8.2 การจ่ายเงินผลประโยชน์ — 2 กรณีใหญ่

กรณี 1: ผลิตภัณฑ์ที่ไม่ใช่แบบคุ้มครองสิ้นเชิง
• มีหนังสือยินยอม 302.04.09 → หักภาษี → โอนเข้าบัญชี (ไม่ต้องลงนาม)
• ไม่มีหนังสือยินยอม → เลือกวิธีจ่ายเงินสด/โอน/แคชเชียร์เช็ค (ลงนามในใบสำคัญจ่าย)

กรณี 2: ผลิตภัณฑ์คุ้มครองสิ้นเชิง (มีหนังสือภูมิ)
• หนังสือภูมิ ≥ เงินผลประโยชน์ → หักภาษีทั้งหมด → โอนเงินให้ผู้รับผลประโยชน์ (ไม่ต้องลงนาม)
• หนังสือภูมิ < เงินผลประโยชน์ → หักภาษีจากหนังสือภูมิ → โอนส่วนต่าง

📌 รหัสบัญชีเจ้าหน้าที่รอจ่าย: 23512038

✂️ ส่วนที่ 9: การยกเลิก/เวนคืนกรมธรรม์

9.1 หลักเกณฑ์และเงื่อนไข (9 ข้อ)

ผู้ฝากเงินสงเคราะห์สามารถแจ้งยกเลิกได้ที่ ธ.ก.ส. ทุกสาขา
ธกส ทวีรัก สปก 1/1 และ ธกส คุ้มทรัพย์ → ยกเลิกได้ที่ สาขาเจ้าของกรมธรรม์เท่านั้น
กรมธรรม์ต้องอยู่ในสถานะ "มีผลบังคับ" หรืออยู่ใน "ระยะเวลาผ่อนผัน" เท่านั้น
การนับจำนวนวัน = วันที่กรมธรรม์มีผลบังคับ → วันที่ผู้ฝากลงนามในคำร้อง
ธนาคารโอนคืนเงินเข้าบัญชี ธ.ก.ส. อัตโนมัติ — ถ้าไม่ระบุ → บัญชี 23512038 และติดตามลูกค้าขอรับเงินคืน 15 วันทำการ
ธกส ทวีรัก สปก 1/1 และ ธกส คุ้มทรัพย์ → ขอรับเงินคืนที่สาขาเจ้าของกรมธรรม์เท่านั้น
กรมธรรม์สิ้นสุดความคุ้มครอง ณ วันที่ลงนาม (ยกเว้น ธกส รักคุณ → คุ้มครองต่อจนสิ้นสุดปีกรมธรรม์)
SLA: พิจารณาและอนุมัติภายใน 7 วันทำการ
กรณีลูกค้าล้มละลาย: ต้องได้รับความเห็นชอบจากเจ้าพนักงานพิทักษ์ทรัพย์/ศาลก่อน

9.2 ตารางสรุปเงื่อนไขการยกเลิกแยกตามผลิตภัณฑ์

ผลิตภัณฑ์	ภายใน (วัน)	คืนเงิน	เกินกว่า (วัน)	คืนเงิน/เวนคืน
ธกส มอบรัก	≤ 30 วัน	คืนตามชำระจริงหักค่าใช้จ่าย	> 30 วัน	คืนตามส่วนเวลาที่เหลือ + ล่วงหน้าปีถัดไป
ธกส เพิ่มรัก / ทวีรัก 99	≤ 90 วัน	คืนตามชำระจริงหักค่าใช้จ่าย	> 90 วัน	เวนคืนตามตารางมูลค่ากรมธรรม์ (หักหนี้ค้าง)
ธกส ทวีรัก สปก 1/1	≤ 30 วัน	คืนตามชำระจริงหักค่าใช้จ่าย	> 30 วัน	คืนตามส่วนเวลาที่เหลือ + ล่วงหน้าปีถัดไป
ธกส รักคุณ	≤ 30 วัน	คืนตามชำระจริง	> 30 วัน	คืนตามส่วนเวลาที่เหลือ + ล่วงหน้าปีถัดไป
ธกส HUG	≤ 60 วัน	คืนตามชำระจริง (ถ้าซื้อทาง e-channel คืนเต็ม ไม่หัก)	> 60 วัน	เวนคืนตามตารางมูลค่ากรมธรรม์ (หักหนี้ค้าง)
ธกส คุ้มทรัพย์	≤ 60 วัน	คืนตามชำระจริงหักค่าใช้จ่าย	> 60 วัน	เวนคืนตามตารางมูลค่ากรมธรรม์ (หักหนี้ค้าง)

9.3 ผลกระทบจากการเวนคืนกรมธรรม์ (3 ข้อต้องรู้)

เสียโอกาสความคุ้มครอง — ความคุ้มครองสิ้นสุดทันทีในวันที่ขอเวนคืน
ทำสัญญาใหม่ได้ความคุ้มครองลดลง — เพราะอายุมากขึ้น + ต้องเปิดเผยข้อมูลจริง
สูญเสียสิทธิลดหย่อนภาษี — มีผลย้อนหลัง! กรมสรรพากรอาจทบทวน+เรียกเก็บภาษีคืน+เบี้ยปรับ

📱 ส่วนที่ 10: BAAC Mobile & BAACLife Online

10.1 ความสามารถของ BAAC Mobile เงินฝากสงเคราะห์

🔍 ตรวจสอบสถานะและรายละเอียดกรมธรรม์
📝 ยื่นคำร้องขอเปลี่ยนแปลงแก้ไขกรมธรรม์ + ยื่นคำร้องขอเคลมชดเชยรายได้
⬇️ ดาวน์โหลดหนังสือรับรองการส่งเงินฝากสงเคราะห์ชีวิต (เพิ่มรัก/ทวีรัก 99/HUG)
📋 แสดงรายการรอชำระเงิน + ใบแจ้งให้ส่งเงินฝากเมื่อครบกำหนด
🛡️ เลือกฝากผลิตภัณฑ์เพิ่มเติม (รักคุณ Easy Life แบบ 1/2, HUG)
👤 ฝากข้อมูลเพื่อติดต่อกลับ (มอบรัก 9/9, เพิ่มรัก2 12/10, ทวีรัก 99)
✏️ แก้ไขข้อมูลส่วนตัวด้วยตนเอง
🔔 ติดตามข่าวสาร+โปรโมชั่น

10.2 สรุปการรับฝากเงิน — โฟลว์ BAACLife Online

1. กดเมนู "ผลิตภัณฑ์" → 2. เลือกผลิตภัณฑ์ (HUG/รักคุณ) → 3. ดูรายละเอียด + กด "สมัครผลิตภัณฑ์"

10.3 การกู้ยืมเงินกรมธรรม์ (เพิ่มรัก + HUG เท่านั้น)

ผลิตภัณฑ์: ธกส เพิ่มรัก + ธกส HUG เท่านั้น
สถานะกรมธรรม์: "มีผลบังคับ" หรือ "ฝากครบ" เท่านั้น
ระยะเวลาส่งเบี้ย: ≥ 1 ปี + มีมูลค่าเงินสะสมแล้ว
วงเงินกู้: ≤ 80% ของมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์
1 กรมธรรม์ 1 สัญญา — ต้องชำระสัญญาเดิมให้เสร็จก่อนกู้ใหม่
โอนเงินเข้าบัญชีเงินฝากที่ระบุในกรมธรรม์เท่านั้น

ดอกเบี้ยกู้ยืมเงินกรมธรรม์ (ทบต้น)	อัตราดอกเบี้ย
ธกส เพิ่มรัก 1 12/10	6.00% ต่อปี
ธกส เพิ่มรัก 2 12/10	5.25% ต่อปี
ธกส เพิ่มรัก 3 12/10	5.00% ต่อปี
ธกส HUG (ฮัก)	5.25% ต่อปี

📌 ช่องทางชำระคืน: เคาน์เตอร์ ธ.ก.ส. (Front End Payment) · ตู้ ATM/CDM · BAAC Mobile · Mobile Banking · Scan to Pay (ไม่จำกัดจำนวนครั้ง + ไม่มีขั้นต่ำ)

🎯 พร้อมแล้ว! → ไปทำแบบทดสอบ 30+ ข้อ (ครอบคลุมทุกหัวข้อ)